近日，一年一度的地方金融盛会

专 家 专 题

十三届全国政协委员、原中国保监会党委副书记 副主席周延礼指出，大模型对金融业的智能化水平和数字化程度产生深刻影响，在提升金融机构经营效率、风险管理和决策能力，增进客户服务体验等方面大有可为。金融业应抓住技术变革机遇窗口，积极探索大模型技术应用和发展，审慎应对风险和挑战，夯实我国金融科技在国际竞争中的优势地位。

首先要总结成熟经验。将数字化能力从金融领域推广复制到更多行业。金融业作为较早较广运用数字技术开展数字化转型的行业，在RPA数字员工的应用上已积累了大量行之有效的解决方案和经验，可通过科技公司将成功经验复制到更多行业领域。但开展经验推广需要建立完善支持创新的体制机制、需要加强数字基础设施建设和加大人才培养力度。

其次要加快数字化转型。推动金融业向更高效的人机协同创新型组织迈进，带动产业链企业、相关行业数字化转型。第一，在行业层面，统筹规划大模型发展建设。由政府加大通用大模型研发力度，整合各地区各行业建成的各类算力平台、数据中心等资源，牵头建设包括算力、数据及工具软件研发环境在内的数字化公共服务平台底层基础设施。统一服务窗口，实现资源一体化调度、经济化市场化使用，最大限度保障及统筹管理大模型技术创新和产品研发基础能力需求。第二，技术层面，尽快建立完善金融大模型应用相关规范及审查机制，开展沙盒试点。政府有关部门应强化AI伦理治理规范调研工作，加快制定金融大模型应用规范。研究建立大模型伦理治理公共服务平台，开展大模型伦理审查、相关业务培训、行业自律自查，构建安全合规、健康可持续高质量发展的产业生态。推动包容审慎监管试点，对具有创新引领性的项目采取“沙盒试点+柔性监管”方式，由“一行一局一会”进行分类分级监管，鼓励市场主体采用安全可信的芯片、软件、工具及资源，在风险可控范围内进行试错性创新，进一步激发大模型企业研发活力。第三，监管层面，应有针对性地提升监管效能。在明确大模型的社会价值和公共体系建设规范的基础上，监管部门要精准提升监管效能，助力大模型正向发展。应定期开展检查和审计，确保金融机构数据安全。厘清金融机构和科技公司在使用AI技术时的法律责任，推动AI技术法治化规范化发展。制定完备的数据质量和隐私保护标准，特别是在大模型训练中，指导采用数据脱敏等技术并提升公众的数据隐私保护意识。此外，建设统一的技术应用标准，设立专门的技术评估机构，进一步降低技术风险。第四，在数字经济下半场，产研学结合逐步释放金融科技的巨大潜力。推动金融科技高质量发展，将产研学合作贯通到平台建设、机构赋能、芯片国有化等各方面，努力形成研发和产业统筹融合、良性互动的发展格局，构建协作共赢新机制。支持金融机构根据不同业务场景需求和数据敏感程度，匹配不同大模型选型。鼓励大型金融机构优先引入业界领先的基础大模型，自建企业大模型，微调形成专业领域的任务大模型，快速赋能金融业务。鼓励相关机构充分考虑中小金融机构需求，提供各类大模型的公有云API服务，科学管理、市场化经营，经济实惠地满足中小金融机构的赋能诉求，逐步构建国产自主可控的产业生态。

国家金融监督管理总局政研司二级巡视员李晓文就未来金融业如何在“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章中发力提出了意见和建议：在科技金融方面，金融监管总局的要求是聚焦难点和堵点，提升科技金融的质效。认清科创企业融资不同的特点和需求非常重要，这样才能有针对性的提供金融产品。总局最近也在研究如何对科创企业提供全生命周期、接力式、多元化的金融服务，来满足各类科技企业融资需求。当前也在探索贷款+外部直投的融资方式，支持科技领军企业发展，包括构建核心企业供应链融资的产品体系。在绿色金融方面，中央金融工作会议提出趁势而上、先立后破。这个先立后破是针对经济转型升级提出来的，下一步应该是聚焦双碳目标，进一步优化监管体系，特别是把绿色低碳的情况纳入到监管评价中，并根据ISSB信息披露的要求和巴塞尔委员会气候风险的要求纳入绿色金融要求。加快绿色保险机制建设，推动绿色发展。未来全球绿色低碳转型是一个大趋势，需要金融机构发挥更大的作用。在普惠金融方面，中央金融工作会议提出了要雪中送炭，服务民生的要求，对此，金融业要聚焦薄弱环节，加强普惠金融服务，特别是优化普惠金融政策，加大对民营中小微企业的支持力度，还需要进一步提升金融服务效率，特别是在新市民、涉农金融服务方面，要满足新型农业主体和农村新型产业多元化融资需求，推动农产品保险试点，增强民生保障能力，开发质优价廉的消费金融产品，强化车险综合改革，强化新能源车险保障。在养老金融方面，需要做的是健全体系，更好地增强民生福祉。要聚焦现实的需求，加快养老金融的发展，着力补齐第三支柱养老短板，促进专属的养老保险、养老理财、养老储蓄、商业养老金以及个人养老金等业务健康发展，加强对健康产业、养老产业、银发经济的支持力度，推动适老化设施改造，更好地满足我国老龄化社会金融需求。在数字金融方面，主要是通过聚焦效能和安全来促进数字金融发展。积极优化金融服务，助力数字产业化和产业数字化发展，积极稳妥有序地推进金融数字化转型，支持新技术在金融领域广泛应用，特别是要增强金融服务的便利性和竞争力，督促金融机构加强网络安全、数据安全、科技外包的管理，妥善做好金融数字化转型的风险防控，健全适用数字化时代的信息科技监管体系，全面提升金融监管的数字化、智能化水平。

亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平说，地方金融机构加快数字化转型升级包括以下内容：一是基础转型。包括IT系统转换成数字化系统；二是空间转型。由物理空间转型为虚拟空间，远程、线上、移动服务转向元宇宙；三是客服转型。由客户经理转成直销银行，也有银行使用虚拟员工；四是产品转型。产品要有定制性、多样性和适配性；五是交易转型。由人工交易转成算法交易；六是风控转型。数字化转型为银行业提供了全新的风控工具箱，但也产生了很多新风险，所以要最大限度的使用新工具，防控新风险；七是团队转型。打造数字化金融人才团队；八是内部管控转型。要实现数字化内部管控；九是监管转型。监管手段实现数字化；十是治理转型。采用数据与模型治理。

原中国银监会纪委副书记、监察局长廖有明表示，中小银行开展特色化经营有以下工作要落地。一是精心了解、熟悉当地资源秉赋，尤其是特色优质产业发展规划，掌握落实规划催生的融资需求，是中小金融机构特色化经营应做好的基本功课。二是扬己所长，选准特色化经营角度。特色化经营既包括客户、产品、期限、授信方式的特色，也包括客户画像、营销、售后服务等方面的特色。三是尽快向“零售银行”转型。零售银行的客户群是普通居民和中小微企业。在贷款端要普惠建档。在存款端尽可能延揽借记卡客户。四是经营网点特色化。要根据服务地域文化、产业及客群等差异，打造各类特色主题银行，实现精准获客。五是跳出银行办银行，着力打造生活场景。六是线上线下齐发力。按照线下设备智能化、人性化和适老化，线上系统智慧化促进网点转型。

中国服务贸易协会供应链金融专委会特聘专家郝朝坤说，近年来，地方政府的债务压力持续增大，中央给予高度关注，化解地方债务风险，促进地方经济高质量发展已经成为地方政府的首要任务。2023年9月底，国务院下发金融支持融资平台债务风险化解的指导意见，提出了严格而明确的指导。明确了重点省份融资平台的存量，要求支持重点省份融资平台今后两年债务存量化解，严控融资平台各类债务新增，引导债务规模与地方经济发展和地方财力匹配。链信数科紧随中央关于债务风险化解的相关要求，借助国家支持票据应用和开展供应链创新发展的政策东风，积极推动区域商票、产融生态建设，形成了较为完整的生态构建思路并取得了初步成效。推出了具有链信特色的商票配资专项服务，针对地方国资公司真实的商票支付需求，基于地方国资公司的银行授信或者自有资金，引入其他资金来帮助地方国资公司开展商票的应用，给地方国资公司提供了沟通支付、配资做事和银企共赢的方案，保证所有持票企业不受地域限制、不受时间的限制，随时可以得到票据融资保证。在这样一种服务提供后，实现了两大转变：一是开展商票的地方国资群体不断增加；二是持有地方国资商票的群体也在不断增加。这两个群体的增加为产融生态的构建提供了很好的基础，这这种情况下，链信数科又基于地方国资公司开展市场化转型以及国资供应链开展供应链业务的痛点和难点，创造性提出了票据+供应链产融生态平台——苏链通，受到了金融机构、企业和政府的欢迎。

中国地方金融研究院首席研究员、南京工业大学互联网金融创新发展研究中心主任陆岷峰针对大行业务下沉扩面，中小银行如何打赢阵地保卫战，提出脚踏实地、科学应对的措施：一是进行外科手术，加快中小银行合并重组进度，尽快成立地市级农商银行法人机构等。二是更快下沉。中小银行要比大行下层的更细、更快、更深，一直沉到村、村民小组、户，要把科技与物理条件同时下沉，形成镇村户金融生态链。三是用好文化。大行业务下沉靠科技和利率，但对于单个客户而言，利率作用很小，需要中小银行大打感情牌、亲情牌、信任牌吸引客户。四是精准科技。中小银行在服务于服务对象时，数字化的基础功能做好了就可以足够应对客户的需求，因此需要做熟做烂做透做专基础的数字化系统功能，坚持走好、办好农民自家银行之路。五是借力成长、包容发展。大行业务下沉对中小商业银行虽带来业务上的压力，但有利的方面也很大，诸如农业大型项目，产业链的构建与形成等解决中小行无法解决的问题。因此，借力发展成为重要一步棋。首先做好供应链上下游服务，其次错位经营。坚守初心、立足本地、在行业细分基础上，做好垂直领域的业务。

中国地方金融研究院副院长吴小平表示，数字科技运用的质效，将在很大程度上决定地方金融面临的未来竞争。例如各地纷纷依托数字科技打造区域数字金融中心，而南京获批建设国家级科创金融改革试验区，建立了省级、市级、区级联动机制，打造了全生命周期的科创金融产品谱系，开展了“一区一特色”的差异化创新实践，已经走在了全国地方金融发展的前列。再比如作为地方金融发展的重要主体，地方金融机构面临的同业竞争压力、数字化转型压力都比较大，但自身特色优势也比较多：地方金融机构是独立地方法人，船小好调头，说干就能干；分支机构多，区域扎根深，客户触点广。这些正是科技赋能地方金融机构和地方金融发展的重要方向。尤其是当前，中央金融工作会议提出要“切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务”，做好“五篇大文章”；中央经济工作会议再次强调“引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等方面的支持力度”，为地方金融发展提出了新的时代命题。做好五篇大文章，也需要科技切入到更多的金融场景加持赋能。例如借助科技发展，可以培育更优的地方数字金融生态，构建更全的科创金融服务体系，创新更多的数字普惠金融产品，让更多优质金融供给惠及科创企业、小微企业和乡村振兴，提升地方金融服务的张力和活力。

江苏省农村信用社联合社督导员吴立香说，建设金融强国，地方金融要走一条“小而强”的发展道路，具体归纳为八个坚持，八个强化。第一、坚持政治性，强化党管金融。农商行无论股权结构怎么样，无论是否有国有股，都必须坚持党的集中统一领导。第二，坚持人民性，强化金融为民。什么是人民性，就是民生，是普惠。一是客群要更加普惠；二是渠道要更加全面；三是响应要更加快捷。江苏省农商行系统探索形成了一批好的做法，在C端做百姓的贴心人、在B端做企业的好伙伴、在G端做政府的好帮手。第三，坚持合规性，强化全面管理。把所有的金融活动都纳入监管，使金融监管没有盲区，没有空白，在这样的强监管形势下，可谓监管所到之处就是合规所到之处。第四，坚持安全性，强化风险防控。一要坚守市场定位。坚持做小做散。二要防范大额贷款风险。三要防范行业风险。第五，坚持稳定性，强化高质量发展。农商行高质量发展要把握“稳”“精”两个关键字。一是必须坚持稳中求进的总基调，把握发展的时、度、效。二是必须坚持效益导向。三是必须坚持风险可控。江苏全省农商行系统面对大银行打价格战的问题，正在研究降本增效路径，降资金成本、风险成本、人力与费用成本，增强价值创造力和核心竞争力。第六，坚持差异性，强化立足当地。一是立足深耕本土。结合当地资源的优势和禀赋，在广度上要整村、整企、整链授信，在深度上要向下、向小、向信用拓展；二是立足打造特色网点。深入研究当地产业特点，打造专业化的特色网点，提供有针对性的服务。三是立足差异化经营，建立起符合当地特点的产品体系和服务体系。第七，坚持结构性，强化服务实体经济，优化资金供给结构，立足当地，做好五篇大文章，其中要发挥普惠金融、养老金融两大主力作用。南京是科创金融改革试验区，紫金农商银行借助这个优势打造“紫创融”平台，在总行设立科创金融部，配套了审批机制、定价机制和风控机制。第八，坚持专业性，强化干部人才队伍建设。

中国合作经济学会副秘书长、全国地方金融论坛秘书长张宏伟在大会总结时说，一年一度地方金融盛会就要闭幕了，我们的心情确实很激动。本次会议的代表来自五湖四海，有远在天边的新疆银行，有祖国南端的西双版纳代表、有东北吉林延边自治州的汪清农村商业银行等200多家机构300多名代表。有的银行特殊原因没能来到现场，组织员工集体线上收看会议盛况。这几天正是金融机构年终决算冲刺阶段，很多董事长行长放下繁忙的工作，福建省农村信用联社这次派来11家农商行组团参会研讨。以会会友、传递信息、搭建平台、合作共赢是我们会议的宗旨。全国地方金融二十七合作交流大会得到了玄武区地方金融监管局、南京市地方金融监管局大力支持，对与会专家重要观点和各地金融机构好的做法、政策诉求，秘书处会认真梳理，摘报人民银行、金融监管总局、国务院发展研究中心等有关部委领导参阅，为助力地方金融稳健可持续发展营造良好环境。明年全国地方金融二十八次论坛年会将于2024年11月在苏州举办，由盈天地资讯科技有限公司承办，公司总部所在地苏州是我国历史文化名城,著名的江南水乡,有“人间天堂”的美誉，让我们相约美丽苏州。

平 行 会 议

主题研讨：金融强国背景下 地方金融新使命与发展新思路

浙江杭州联合银行正行级调研员陈文学说，该行通过在高级管理层下设立绿色金融委员会、建立“总—分—支”协同联动的组织架构，形成发展绿色普惠金融组织保障。特别在风控上建立了绿色金融风控体系，制定绿色金融专项制度，针对不同风险类型，制定相应的制度体系策略，开展全流程风险管理，将绿色信贷风险管理植入信贷业务全流程，通过主动收集绿色信息实现风险有效控制。

苏州银行副行长李伟说，由于行业差异，地方金融协同力还不足，应从以下几个方面做好协同：一是银保联动，为百姓谋福祉。将金融保险产品与实体健康养老消费产业链相结合，为银行保险深度融合提供可靠路径。二是银基联动，为百姓谋财富。将银行的存款和基金产品进行结合，提供更具创新性和个性化的投资产品，满足客户不同的投资需求，提供更全面的金融服务。三是银证联动，为企业谋创新。以“产业+金融”的服务理念，整合多层次资本市场资源，增强区域股权市场的支持能力，助力企业参与直接股权融资，为当地的企业注入金融新动能。四是银托联动，为企业谋发展。一方面有利于银行多手段、多渠道整合处置各类资产，并且在信用增信、资产管理等创新领域开展业务。另一方面对于资产管理公司来说，业务将再次得到拓展，信贷资产证券化或将成为双方合作的新内容。

武汉农商银行副行长常青介绍，武汉农商银行在五篇大文章中重点推动差异化、特色化发展。针对科创金融，围绕“专精特新”、金银种子、瞪羚企业等科技型中小企业加强对接，推动科技金融扩面提能。推广知识产权质押贷款，推动科技成果就地转化和产业化，畅通“科技-产业-金融”循环。针对绿色金融，聚焦绿色农业、能源、制造、建筑等领域的小微企业服务，努力打造“绿色+”融资模式融入经济的可持续发展。针对普惠金融，用好用足货币政策工具，支持优质商业综合体、批发零售餐饮、交通运输、文化旅游。打造“百姓身边的政务大厅”和“15分钟政务服务圈”。针对养老金融，主要在医、食、住、行上差异化定制信贷产品，丰富和创新养老储蓄和理财产品供给，设计多样化适老产品组合。针对数字金融，则围绕光电子信息、生物医药、高端装备制造等优势产业金融制定服务方案。

江阴农商银行监事长陈开诚介绍，该行强化激励约束和政策配套，在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面向普惠金融予以倾斜。建设覆盖“城区+乡区+异地机构”的普惠专营机构和服务乡村的148个普惠金融服务点，提高网点普惠金融服务专业度。一方面聚焦重点领域，努力推动金融活水精准滴灌。围绕江阴“345”现代产业体系建设，和江阴市政府“南征北战、东西互搏”和“一湾一谷一区一港”布局，深入对接战略性新兴产业、先进制造业、“专精特新”、绿色环保等重点企业，实现行业研究、授信政策、信贷审批、营销指引的一体化统筹，形成实体经济重点领域推动合力。另一方面拓展服务外延，营造共生共荣普惠生态。着力建设银企平台，组建银企朋友圈和客户联谊会，推进企银双方客户互荐引流，渠道互换开放，以更实措施、更大力度推动普惠金融扩量、降本、提质。

广西桂林漓江农村合作银行党委书记、董事长汤耀新说，漓江农合行重点围绕“党旗引领”这“一个引领”，抓好“农村和经济”“两大市场”，做好“金融服务工作、业务经营工作、银行管理工作”“三项工作”，发挥“桂林人自己的银行、政府和企业的金融后盾、人民群众致富的好朋友、地方经济发展的好帮手”的“四大作用”，实现对“客户、员工、股东、合行、社会负责”的“五个负责”，来全力推动零售转型，在服务地方经济、中小微企业和百姓民生的过程中勇当地方金融铁军，实现了多方共赢高质量发展新局面。

浙江南浔农商银行董事长陈春仿说，该行2018年专门设立数据中心，对历年来各系统数据进行全面追溯与归集，探索开展大数据治理，建立企业级数据标准和规范化数据仓库，并完成数据报表平台、数据分析平台的搭建，先后在客户价值细分、小贷客户打捞、客户流失预警等多个方面建立模型，提升了解析数据价值的能力水平，到目前客户信息完善率已接近100%，数据质量整改率超过97%，并实现数据治理常态化。

中国人寿养老保险股份有限公司云南省中心负责人卫新江提出金融强国目标下地方金融的新思路包括：一是投资银行+商业银行的思路。商业银行要密切与投资银行的合作，把投资银行引来的外部资金变成存款，变成托管业务的来源。二是金融生态的思路。金融市场越发达就越需要金融中介组织，要多培育金融中介组织，如资产管理公司和信用修复公司。三是科技创新的思路。从2019年开始，各地陆续开展了 “信易贷”平台的建设和推广工作，要更加突出抓好信用信息共享机制与信用体系建设，化解中小企业和个人抵押物不足的问题，数字化、人工智能技术在金融领域的应用场景越来越多，为地方金融机构走中国特色金融发展之路提供了科技的力量。

广西北部湾银行小微金融部副总经理顾德辉说，北部湾银行以科技赋能创新服务方式，建立起“物理网点+自助银行+手机银行平台”三位一体的渠道服务体系。该行在广西13市实现了市县机构全覆盖，县域机构覆盖率93%，布放各类金融服务机具超1600台，建设“市—县—乡—村”四级服务网络，打通普惠金融“最后一公里”。同时持续丰富、优化手机银行、公众号等线上渠道功能，越来越多的小微客户体验到了小微金融的便利和快捷。通过“线上+线下”数字小微模式，为种植、养殖类个人客户量身定制“乡村贷”产品，有效解决了农户由于地区偏远难以获得银行融资服务的难题。

山东新泰农商银行董事长亚民介绍该行下好绿色信贷供给“关键棋”，推动绿色金融高质量发展的举措。一是强化绿色贷款供给创新。以新兴产业培育和传统产业改造提升作为信贷投放着力点，为节水节能环保型企业量身定制特色金融方案，延伸“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“知识产权质押贷”等政策性产品覆盖面。二是优化绿色金融服务。将客户经理工作地点转移到村社园区的客户聚集区，加大基础设施绿色升级改造及节能环保等行业发展的信贷支持力度。三是降低绿色贷款融资成本，对绿色低碳普惠型经营主体落实延期还本付息和信用贷款投放。

苏宁银行董事长黄金老介绍，该行以数字驱动为核心，实现业务数字化、内部管理数字化。在业务数字化方面，实现了消费金融、微商金融、产业链金融、科创金融、财富管理、场景支付六大核心业务线的数字化升级，构建了全流程数字化服务能力。基于数字技术赋能，以550名员工服务了6000多万普惠客户。在管理数字化方面，以数字工具实现了执行力管理数字化、HR管理数字化、报表自动化及O2O管理数字化，提升了内部运营管理效率。这一切在前端体现为用户侧感觉使用金融服务更简单，员工侧感觉操作金融服务更简单。成立以来已累计投入研发费用6.4亿元，申请各类专利211件，授权专利57件，连续3年成为江苏省申请专利数最多的商业银行。

浙江嘉善联合村镇银行董事长柳枝青说，银行业金融机构数字化转型的浪潮下，该行弥补村镇银行科技资源薄弱的短板，依托主发起行杭州联合银行的科技力量，不断提升数字化应用水平。在线上自助循环放款产品“联合快贷”的基础上，以互联网大数据为基础工具，针对用款急、额度低的个贷客户开发“微小贷”产品，满足其随用随贷的金融需求；对移动PAD、便携式发卡机进行升级，运用PAD背夹开卡方式为农户、新市民等重点客群提供发卡、办贷的全流程上门服务；深入实施村居化营销，通过走村入户开展“小而美”活动、金融知识宣传，普及手机银行APP适老版，帮助老年客户提升金融素养和数字能力，切实优化服务体验。

江苏沭阳东吴村镇银行董事长魏建文说，该行积极发挥乡村振兴金融生力军作用，重点支持乡村振兴特色产业，加大农业产业链上下游客户营销力度，为农民兴业创业、增收致富注入源源活水。“东吴E贷”产品是沭阳东吴村镇银行第一款线上小额信用经营贷产品，经过不断的迭代更新，成为该行业务发展和经营能力提升的一个新的增长点。截至2023年11月末，“东吴E贷”用信户数2950户，用信余额2.4亿元，贷款户均8.13万元。为满足辖内小微企业、个体工商户信贷需求，结合实际，强化信贷产品创新，还推出了“房抵经营贷”和“信用村惠民贷”等特色信贷产品。

盈天地资讯科技有限公司董事长王洪志说，中小商业银行数字化转型的突破路线图应包括：一是科学诊断，进行转型定位。坚持科技引领型业务发展指导思想，克服盲目乐观或妄自菲薄两种现象，坚持基本发展逻辑与业务重点顺序，选准路径，保持数字化转型适当的速度。二是强化培训，夯实转型基础。根据数字化转型对人才的特定要求，采用个性化、特色化的人才培训。三是敏捷组织，深化体制改革。数字化转型需要有灵活的机制、组织架构与之相适应，而且必须是常态化、可持续化的。四是搭建中台，优化转型载体。中台建设至少要具备四大能力：数据采集能力、加工存储数据能力、数据服务能力、数据运营能力。五是注重实效，持续创新营销。充分发挥数据中台的支持作用，必须要有相应的数据营销与中台数据形成良好的互动，要发挥数据功能，且将营销与数据形成闭环。六是借船出海，增强科技能力。从中小商业银行目前数字化转型条件看，只依靠本身个体力量，进入数字化转型第一方阵难度较大，只有借助外力才可能快速实现数字化转型的步伐。七是构建生态，形成良性循环，包括：抓好投入的基础，提升金融科技人员的比重；构建好管理和营销中台，提升对前台的支撑作用；做好前台业务的创新，将前台创新与获客留存等有机地结合起来；充分发挥服务对象的场景资源，打造中小商业银行数字化转型的外部环境；统筹协调好上述要素，尽可能实现数字化生态健康成长。

吉林银行金融研究中心研究员张光华说，城商行自身体量小、资源有限，就必须将有限的金融资源真正集聚到高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节上来。统筹做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，科技金融可考虑设立专门的科技金融服务专营机构；着力深化绿色金融、转型金融领域的多金融形态合作；努力实现普惠金融服务更加普及、经营主体融资更加便利；养老金融更加友善更加适老；数字金融更为安全。

内蒙古克什克腾农商银行党委书记、董事长（提名）牛文斌说，全旗成立由乡镇街道党（工）委、行业部门党组织、农商行党委组成“政银融惠”党建联合体，开展“三建两选一聘”，即克什克腾农商银行党委与16个乡镇、街道党（工）委以及16个行业部门融合共建，8个党支部与145个嘎查村、社区党组织结对共建，116名基层党员与嘎查村、社区党员互助共建；选派16名支行负责人挂职镇长（主任）理，60名客户经理兼任金融助理，聘任145名嘎查村（社区）基层党组织书记担任“农金员”，逐步构建“组织相加、工作相融、资源共享、发展共赢”的党建引领发展新格局。全行聚合政府所需、银行所能、百姓所盼，重点围绕地方“主导产业”搭建覆盖重、养、销全链条金融产品服务体系，通过“政府贴息+银行让利”的方式，投放“兴牛贷”“饲草饲料贷”“创业担保贷”，普惠于农牧民和个体工商户。

青岛西海岸新区地方金融监管局四级调研员陈长真介绍，我们着力构建层次分明的金融服务体系，建立完善“一企一策”“一镇一策”“一园区一策”等机制，精准服务企业需求。开展“金融服务进镇街”政金企融资对接活动，增强金融服务深度。聚焦市级新兴产业园区，组建专属“金融管家”团队，在新型显示和集成电路两大园区授信余额近50亿元。聚焦先进制造业、城市更新等重点产业和关键领域，制定《金融支持制造业发展和助力市场培育八项措施》，实施制造业和市场主体精准扶持。同时进一步增强“三农”、小微企业、新市民等群体金融服务供给，以及创新“党建+信用村”模式，挂牌青岛市首批“党建+信用村”，已建立信用户138户。

镇江市丹徒区润浩农村小额贷款有限公司风险主管房云介绍，润浩农贷以独特的运营模式为基石，为广大农户和中小微企业提供多元化的贷款产品，满足各类金融需求。其中，“制刷贷”是公司针对“制刷产业”量身打造的信用类小微贷款产品。镇江市丹徒区是“制刷行业”的重要发展基地，然而该行业存在门槛较低、产品精细化不够、制造工艺环保要求不达标等难题。这一背景下，润浩农贷捕捉到了差异化市场的机遇，联动辖区内村一级支部，助力产业升级，实施“金穗行动”切实下乡行动，确保了产品的可靠性和落地性。公司通过发展村里干部为信息员，发展制刷企业内部的员工为信贷联络员，深入了解区域内上百家制刷企业的经营状况、上下游企业关系及整个行业的运作模式。经过详尽的市场调研与沟通，以村组为单位，在频繁的交流和回访中，对产品进行优化设计，确保资金可靠到位。

江西萍乡农商银行副行长肖鹏说，该行紧扣萍乡市委、市政府实施乡村振兴战略的决策部署，用好政府大数据平台，大力开展农区普惠金融整村授信工作。广大客户经理主动走村串户，下到田间地头，普及党的惠农政策，优化金融服务供给，大力推广乡村振兴贷、惠农网贷、惠农易贷等特色产品，至2023年11月末，涉农贷款余额31.50亿元，2023年以来累计发放乡村振兴贷款17.57亿元，对61个行政村，4.01万户农户进行了评定，新增授信6200多户、5.58亿元，支持绿色行业贷款客户近30户、发放贷款5.82亿元，为农民增收、农业增效、农村富裕作出了积极贡献。

江苏昆山鹿城村镇银行代表介绍，该行按照几个相邻网点配置组合的原则设立4个党支部，并充分发挥支部在共建联系周边社区、村、行业协会、企事业单位方面的纽带作用，常态化开展党建共建。截至目前，已与当地60余家社区、村党（总）支部结对共建。通过与村、社区基层党组织开展结对共建，共筑组织基础、共促队伍建设、共解群众急难、共办实事好事、共谋双方发展，探索建立金融服务进村、社区的新模式、新举措，有效提升农村金融服务质效；与当地税务机关基层党组织开展党建结对，聚焦小微群体财税知识普及，进一步提升小微企业金融服务质量；与当地模具、羊绒、物业等行业协会和单位基层党组织结为“基层党建工作结对共建共创单位”，立足昆山本地，探索行业发展新路径，共促经营发展。

陕西西安高陵阳光村镇银行执行董事杜小璇说，科技赋能乡村振兴与小微金融服务，是新时代推动乡村经济发展和小微企业可持续发展的重要手段。我们要充分认识科技赋能乡村振兴与小微金融服务的重要性和紧迫性，加大科技创新投入，提升金融科技水平，推动金融科技与传统金融深度融合，优化金融科技应用场景，加强金融科技风险防控，为乡村振兴和小微经济发展提供有力支持。

吉林汪清农商银行董事长肖博兴说，该行坚守定力，履行主责主业，积极探求数字普惠的路径、方法和实践。一是强化组织协同、业务传导和工作联动，以数字化涉农产品体系建设为内核，以多层次立体化服务体系为载体，通过交互学习和培训，管理人员进一步强化党建＋金融、数字化、普惠金融、科技赋能、场景金融等现代银行服务理念和发展方向；二是以打造助力乡村农业生态为抓手，初步建立并持续完善全行数字化乡村金融服务体系框架，逐步实现数字普惠“吉快金融”服务的系列功能落地并初战告捷；三是以线下反攻线上，线上线下融合，大力推进首贷户、信用户、担保和抵押四类产品，开展零售普惠涉农授信签约和用信扩面放量，提升金融服务质效。

镇江农商银行董事长施健介绍，该行加速推动数字化转型，以无纸化、移动化、数字化、智能化的金融服务，全面提升客户服务体验，有效解决传统模式下申请难、手续繁、审批慢等问题;不断优化调整金融产品审批模型，创新系列产品，改善客户融资体验，“一企一册”建立企业档案，“一企一策”提供服务方案，定制个性化金融产品，不断加大对先进制造业、新兴产业的金融支持力度。目前成功发放辖内首笔“苏质贷”“乡村振兴巾帼贷”“乡村建设贷”，有效促进中小微企业融资呈现“量增、面扩、价降”。

山东高密农商银行董事长杨成东说，该行对辖内节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等六大产业的客户分布情况进行全面摸排，明确信贷支持范围和重点。首先加大对农村循环经济、生态种养殖、农业农村减排固碳等领域客户的信贷支持力度。其次围绕生态农业和循环农业发展，重点支持有机农业、节水（肥、药）技术应用、农地净化修复等生态农业项目，以及规模养殖场标准化改造和畜禽粪便、农作物秸秆资源化利用等循环农业项目。同时加大对科技创新和供应链小微企业支持，重点增加对先进制造业、外贸外资、绿色金融、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持，推广“科技成果转化贷”“人才贷”，助力产业园区绿色升级。

天骐卓越企业管理咨询有限公司董事长赵月说，公司已搭建起覆盖全国的营销服务网络，聚焦金融行业的战略转型、人才培养等需求，发挥“实战”“创新”“资源平台”的优势，打造全市场金融服务产品货架，以培训产品为基点，链接“大学+培训”“名企+培训”“科技+培训”“教练技术+培训”等，依托金融科技与产品研发团队，研创了8大序列产品。还全面关注中小商业银行转型、深入银行业务一线调研，专设高端研发团队，推出OPR数字化营销效能、数字清收、人才测评、盈得多等系列金融转型的数字护航产品，为银行数字化转型逐步跃迁持续赋能。

主题研讨：重塑地方金融生态供应链 助力区域经济高质量发展

淮安市天润典当有限公司本着“周到、快捷、诚信”的经营服务理念，一事一议，满足不同客户的要求，制定合理可行的规划，详细扎实的业务流程，针对公司现有的业务规模和资源情况，制定出具体的扩大业务规模和合规经营的具体实施方案，依法合规地开展业务活动，既牢牢守住服务经开区中小微企业大本营，也适时地拓展区外市场，服务更多的中小微企业。在经营中加强对客户贷后管理，了解客诉求，把经营风险降到最低。通过专业的个性化、顾问式服务，打造出一个领先市场的金融服务平台，为客户提供全面的典当服务。 

江苏银华商业保理有限公司强化供应链金融，服务实体经济和新兴产业。以供应链金融为切入口，围绕全产业链创新产品和服务，实现上下游全链条、全流程、全场景服务以覆盖，坚定不移支持实体经济和产业发展。积极支持生产制造、技术研发、石化冶炼、仓储物流、种养采掘等实体经济领域的客户，积极支持高端装备制造、集成电路、新能源、节能环保、工业互联网建设等新兴产业领域的客户，支持高新技术企业，“专精特新”企业的发展。

南京市江宁区恒沣农村小额贷款有限公司以优质的和高成长性的龙头企业且符合国家产业导向、信用度良好的地方企业为合作对象，并秉承“小微、分散、服务三农”的贷款理念及“发展小微金融，服务实体经济”的指导思想，强化内部管理和风险控制，在确保合法合规、加强风险防控措施的前提下，为客户提供更好的、更方便快捷的服务。已成功挂牌新三板，逐步形成了较强的品牌影响力，在支农支小、扶贫帮困、普惠金融和履行社会责任等方面做出了应有的贡献。

南京市紫金科技小额贷款有限公司聚焦本地区科技型企业扶持项目，深耕本地市场，不断研发创新推出金融产品以满足企业需求，其中近年来研发推出的“紫”系列金融产品“紫创贷、紫鑫贷、紫微贷”得到市场认可和企业青睐，该系列产品在2021年南京金融业助推引领性国家创新型城市建设劳动竞赛中，被评为“南京市金融助推创新型城市建设创新案例”荣誉称号。为深度服务企业，公司与集团内兄弟企业协同开展企业伴行计划，为有融资需求的专精特新等科技型企业提供联合服务。

南京市金陵文化科技小额贷款有限公司持续开拓进取，创新特色产品渠道。针对中小微企业在日常经营过程中的融资需求推出了“企业经营贷 ”；针对中小微文化企业在艺术品交易过程中的资金需求推出了“艺术品质押贷 ”；针对省内 AA 级（含）以上政府平台企业，为其供应链的上下游中小微企业推出了“商票质押贷 ”；针对中小微企业临时资金周转过程中的短期资金需求推出了“周转贷 ”；针对二手车交易场景上的个人客户推出了“车抵贷 ”，立足真实需求场景，满足了小额分散的金融消费需求。

徐州市新安商业保理有限公司充分运用金融科技赋能业务发展，积极打造保理信息化系统，将人工智能、区块链、大数据等技术和供应链场景相结合，在原有保理信息系统进行接入第三方征信平台，聚集产业、金融资源，打造自身的供应链金融服务共享平台，通过与银联商务、中信银行等机构的沟通合作，在原有保理信息系统中接入“安心签”服务平台及司库系统，形成线上化、标准化、流程化的业务模式，着力推动实体经济与数字经济深融互促。

宿迁产发商业保理公司拓宽融资渠道和提升融资能力，于2023年9月获批银行授信额度为2亿元并成功提款，同年8月上报ABS至上交所，并与多家银行建立了合作关系，丰富了资金来源。成立以来不断探索业务模式，拓宽业务领域，开创了产发保理公司“单打独斗”转变为“强强联合”的新局面，提升了业务投放效率、强化了风险缓释措施。不仅如此，还把细分领域作为未来发展新的增长点，不断优化产品业务结构，累计为生态改善、配电工程、光伏项目、乡村振兴等10个实体类项目提供融资服
务。