北京怀柔融兴村镇银行（以下简称“我行”）成立于2010年1月，主发起行为哈尔滨银行，注册资本2亿元，成立十 年来，在公司治理、网点下延、队伍建设、风险管理等方面取得了良好的成效，受到业界及有关部门领导一致好评。

一、经营发展情况概述

北京怀柔融兴村镇银行由哈尔滨银行发起设立，是怀柔区内目前唯一的法人银行业金融机构，也是专注于“三农”与小微企业的特色金融服务机构。注册资本2亿元，现股权结构为：哈尔滨银行股份有限公司出资1.7亿元，占股85%；北京华中新工贸有限公司出资2000万元，占股10%；北京运通博世汽车销售服务有限公司出资1000万元，占股5%。

全行现辖4个职能部门、1家营业部、2家支行，正式职工68人。开业至今，我行形成了“三会一层”独立运作、有效制衡的公司治理架构，成为一家资本充足、治理规范、特色突出、定位清晰、效益良好的村镇银行。坚持“普惠金融、和谐共富”的发展理念，我行将以创新为手段，围绕“做当地最贴近、最贴心的银行”战略目标，以服务“三农”和“中小加特色”为经营重点，着力完善速度银行的品牌内涵。

（一）经营情况

截至2019年末，怀柔融兴村镇银行资产总额28.50亿元，各项存款总额24.14亿元，各项贷款余额12.51亿元。我行成立以来，始终坚持支农支小方针不动摇，累计发放贷款74.43亿元，其中涉农贷款64.46亿元，占比达到86.60%，服务将近1600余户涉农小微企业、个体工商户，存贷比63.21%，流动性比率101.30%，不良贷款率0.50%，单一客户贷款集中度7.2%，资本充足率32.33%。

（二）组织架构图

（三）创新小微产品，强化服务三农

创新是村镇银行提升竞争能力的重要途径，怀柔融兴村镇银行一直高度重视信贷产品创新工作，结合多年深耕怀柔区小微和“三农”信贷市场的经验，充分发挥独立法人机制灵活、高效审批的优势，结合怀柔区经济发展实际，每年推出1-2款具有针对性的新产品，2016-2018年相继推出了“民俗贷”、“栗农贷”、“光伏贷”，得到客户充分认可，推广也取得了不俗成果。“融商通”和“薪兴贷”两款新的小额信贷产品，这两款产品的共同点是贷款额度较低，“融商通”最高不超过100万元最高不超过50万元，且担保条件要求较低，手续简便。

1.“融商通”，“薪兴贷”

在支持小微企业客户上，我行推出的“融商通”贷款产品，依托企业经营情况、信用情况、给予企业相应信用贷款额度，满足小微经营业户资金需求。怀柔融兴村镇银行还推出了便捷的房产抵押循环贷款产品助力小微企业发展。我行对中国驰名商标的颐寿园推出商标权质押贷款，对北京市著名商标同时在新三版上市的御食园给予综合授信。金融产品的不断创新满足中小企业资金需求。我行还推出了“薪兴贷”两款新的小额信贷产品，与怀柔区大型建材市场进行合作，对其租赁商户提供小额贷款，解决了商户的房租、进货资金等问题。由于户数较多，贷款金额最高不超过100万元，受到客户一致好评。

2.栗农贷

“栗农贷”是怀柔融兴村镇银行为有效解决怀柔区板栗收储资金不足的问题研发的信贷产品。渤海镇、九渡河镇为怀柔区板栗种植重镇，成立板栗合作社35家，规模板栗收储大户8家。

2017年，怀柔融兴村镇银行参加了怀柔区研究支持板栗收储问题的专题会议，为支持怀柔板栗收储工作，我行积极与农担公司对接，紧急研究产品“栗农贷”，充分发挥机制灵活、高效审批、支农支小的服务优势，现场收集资料，仅用一周时间完成向我行提出申请的栗农贷款审批工作，共8户，合计金额598万，解决了栗农的燃眉之急。怀柔区肖坤副区长、园林局、农业经管站等领导出席我行与农担公司、栗农代表的签约座谈会，对我行积极响应政府号召、服务地方、敢于担当提出表扬。2018年，又值板栗收购季，板栗经销商提出资金困难，为支持怀柔板栗收储工作，我行与农担公司对接，加紧调查，有效解决了贷款资金问题。2019年度2个板栗收储大户在一周时间内通过“栗农贷”产品贷款合计170万元。

3.民俗贷

怀柔区地处北京市东北部，距北京市区40公里，境内风光秀丽，气候宜人，素有“京郊明珠”“北京后花园”的美誉。这里有绵延逶迤的古长城，古树参天的原始次生林等。区内拥有雁栖湖、喇叭沟门原始森林、慕田峪长城，红螺寺等26个旅游景区，成为北京市民周末、节假日休闲度假的好去处。“民俗贷”主要为支持怀柔区旅游文化产业建设而设立，重点突出服务广大从事民俗旅游接待、住宿、餐饮服务的农户。2016年初，我行完成该产品的市场调查，制度流程、风险评估等前期工作，通过与北京市农业融资担保公司进行沟通协调，推出了手续简便、金额1万元起、利率优惠的担保贷款。对于5万元以内的贷款额度仅需要拥有本市户口的夫妻双方签字，50万元以内更是简化担保措施。“民俗贷”支持民俗旅游发展，最远辐射到北京市最北山区喇叭沟门满族乡，旅游产业已经成为怀柔区收入支柱产业。民俗户基础设施陈旧，受制于硬件条件影响，并缺乏有效担保措施，普遍遇到资金短缺的瓶颈。我行针对怀柔区民俗旅游接待户的需求，研发了新产品“民俗贷”。“民俗贷”主要为支持怀柔区旅游文化产业建设而设立，重点突出服务广大从事民俗旅游接待、住宿、餐饮服务的农户。累计服务旅游、餐饮经营业户1000余户。“民俗贷”获得中国银行业协会授予的服务三农五十佳金融产品。

4.光伏贷

光伏扶贫作为国务院扶贫办2015年确定实施的“十大精准扶贫工程”之一，充分利用好太阳能资源为农民增收是各级政府扶贫工作的重点内容，北京怀柔融兴村镇银行响应扶贫工作号召，发挥村镇银行扶农支农的自身特点研发“光伏贷款”产品。贷款额度单户1-10万元，充分考虑回收期长，我行将贷款期限延长到5至8年。该产品投放于偏远北部山区的农村地区，实现农民闲置屋顶全覆盖，为当地农民带来稳定长期的收入。该产品将是2020年我行信贷业务重点工作之一。

我行在实际业务操作中，打破传统的贷款资料验证方式，结合其日常经营特点，不单一看银行流水，采取多种渠道验证经营收入情况，我行的优质服务得到了广大经营业主的充分认可。

截至2019年末，怀柔融兴村镇银行全部信贷资金投放到农业及小微企业，其中涉农贷款比例达73.95%，累计投放64.46亿元。我行勇于承担社会责任，贷款审批速度快，手续简单、利率政策优惠，很好的解决了首都金融需求。脚踏实地的工作北京怀柔融兴村镇银行得到了社会各界的广泛认可。

二、2019年度总体情况

（一）三农小微好帮手，电子银行功能多

2019年我行响应哈尔滨银行号召，贯彻落实“四个坚决”、“四个坚持”发展战略，严格遵守各项法律法规和监管要求，秉承“服务三农，支持小微”服务理念，专注于“做小、做优、做精”的工作态度，充分发挥村镇银行“快速、灵活、高效”的竞争优势。在此基础上，2019年我行微信银行、手机银行、网上银行陆续上线，便民利民，客户可足不出户在线业务多项业务。

（二）管控风险，强化内控，合规经营，取得佳绩。

2019年围绕“防风险、抓管理、提质量、促发展”等工作重心，树立质量意识、风险意识和责任意识，积极落实各项监管政策，通过开展风险内控自查及排查，堵塞风险漏洞，夯实制度建设，完善内控建设，形成有效机制。全年累计开展风险专项检查和内审稽核检查十余次，不定期开展员工强制休假和岗位轮换，定期开展反洗钱培训，我行每月指定专人定期开展安全检查工作，通过开展营业网点防抢劫、放火演练活动，进一步提高员工安全防范意识，为客户营造安全稳定的环境。

（三）践行村行立行理念，树立良好外部形象。

2019年我行上半年荣获“十佳普惠金融村镇银行”荣誉称号，下半年又获“全国百强村镇银行”荣誉称号，10月我行当选北京市“三农”金融服务委员会副主任单位，11月我行在中国人民银行举办的“金融标准知识竞赛”中“荣获团体一等奖”、“个人一等奖”等荣誉，提高了我行的知名度和美誉度，树立了良好外部形象，12月我行被主发起行授予“2019年度优秀村镇银行”荣誉称号。

2020，怀柔融兴村镇银行将始终坚持“普惠金融 和谐共富”的经营理念和“注重细节 善待客户”的服务宗旨，积极发挥独立法人的优势，大力创新，不断推出“拳头”产品，为推动怀柔区经济发展贡献积极的力量！（供稿：办公室）