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2010年全国城商行工作会议前夕观察之一:城商行跨区发展迅猛但“短板”仍在

发布时间:2015-11-03 13:03:39
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  成也萧何,败也萧何。
  作为中国银行业的一个特殊群体,城市商业银行在近几年的发展中可谓异军突起,这其中一个很重要的策略亮点就是跨区域经营。而正是这个跨区经营,却让城市商业银行真正看到了自己的“短板”。事实再一次证明,城市商业银行要想真正走出去,实现跨区经营,还有许多功课要做。
 
  跨区经营助推美好愿景
  如何看待城市商业银行的发展?城市商业银行如何才能上台阶?
  银监会主席刘明康曾表示:银监会将按照分类监管、全面提高、扶优限劣、科学发展的原则,以更大的力度、更有效的措施,促进城市商业银行再上新台阶。早在2007年,时任中国银监会副主席的唐双宁就在全国城市商业银行第八次会议上提出,2008年至2012年将是城商行发展的“冲刺”阶段,届时,城商行需达到现代金融企业管理水平的要求,并实现体制机构的根本转变。
  2005年11月29日,经中国银监会审核,宁波银监局同意上海银行在浙江省宁波市筹建宁波分行,城商行异地经营终于“破冰前行”,上海银行也由此成为第一家实现跨区域发展的城商行。从此,城商行在市场经济的大环境下迅速成长。
  2007年4月,银监会主席刘明康在全国城商行论坛第八次会议上指出:相关部委和银监会取得了一致意见,城市商业银行完全可以走出城市。2009年5月,银监会对股份制商业银行、城市商业银行分支机构的市场准入政策进行调整并下发了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》,符合条件的中小商业银行在相关地域范围下设分支机构。这对跨区域发展的城商行来说,无疑是一项重大利好。
  自银监会放宽准入条件、允许有条件的城市商业银行跨区经营以来,2009年城商行跨区域发展迎来了高峰。据数据显示,国内现有的140多家城商行中,有31家已经实现跨区域经营,其中有22家位于长三角、珠三角、环渤海三大经济圈,占跨区域经营城商行总数量的70.97%;实现跨省经营的城商行数量为19家,其中有15家位于三大经济圈,占跨省经营城商行总数量的78.95%。
 
  短板仍在阻碍发展前程
  事实上,关于跨区经营,并非是一味的乐观。业内有关人士表示,异地扩张对城商行而言是把“双刃剑”。主要以中小企业作为服务对象的城商行,很容易遭遇“水土不服”的问题。
  众所周知,相比大中型银行的稳扎稳打,城市商业银行根基浅,网点布局、资金实力、创新能力等各方面都处于劣势。
  从城商行跨区扩张的路径来看,一线城市是城商行进驻的首选。目前,天津、北京、上海、深圳、杭州、宁波、南京等7个城市,均有超过5家城商行进驻,成都、广州、福州、大连等城市也有2 家以上的城商行异地分行。这些城市在经济总量、金融产业、金融机构实力、金融市场规模、金融生态环境等方面有着明显的优势,更加适合银行生存,因此而备受城商行青睐。但是每个城市的市场空间都是有限的,因此很多城商行担心迟一步失去了进入这个市场的机会。
  开设异地分行的风险不仅仅来自业务层面,更要求分行具备充足的管理经验和专业人才。城商行的跨区经营或是规模扩张,应该建立在巩固本地市场和完善公司治理的基础上。组建区域性商业银行的优势,在于迅速放大规模效应。但是,合并多家城商行所要经历的管理、人员、制度等方面的融合,或许是一个更为漫长而艰苦的过程。
 
  城商行在扩张中一个很大的短板是资本金问题。
  历来,城商行资本补充多采取“私募”方式。在国际金融危机爆发之前,大型城商行颇受海外投资者的青睐。小型城商行,则多选择与国内金融机构结盟。不过,2007年首批城商行上市,让市场重新认识了城商行这个被忽略的群体,此后,民间资本便纷至沓来,商业银行股权成了名副其实的香饽饽。
  眼下,城商行上市融资遇上了政策瓶颈。至今已有超过40家城商行提出了上市规划,其中包括已经进入上市辅导期的上海银行、温州银行、重庆银行、九江银行等十余家城商行。但鉴于“清理股东关系”的监管规则,城商行上市进程被迫搁置。
  我们也看到,目前国内城商行已经产生了分化,全国近140家城商行明显处在不同的发展梯队中,部分大型城商行已经具备“走出去”的实力,在未来实现区域化甚至全国化也并非不可能。而对于那些规模小、业务同质性强、且本地市场尚有挖掘潜力的小型城商行来说,“特色、精细、社区”才是发展之道。
  城商行在缺乏明确的市场定位前提下的快速扩张,使其面临较大的风险管理挑战。在2009年急速异地扩张过程中,对于不同地区、不同行业、不同客户的风险管控能力应引起自身的重视。随着经营半径的不断扩大,如果自身的风险控制手段和管理技术跟不上其扩张的速度,不可避免地会埋下风险隐患,甚至是风险的暴露。因此,如何制定明确的市场定位,且在细分的市场中把控好各项风险,提高资本充足率,是城商行在寻求异地发展中不容回避的一大问题。
 
【责任编辑:罗晓晨】
  

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