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寿光农村合作银行董事长崔建强：健全完善服务机制 携手中
发布时间：2009-01-13 10:29:00
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| 编者按：据统计，目前我国中小企业占全国企业总数的99.8%，创造的最终产品和服务价值相当于GDP的60%左右，上缴税收约为国家税收总额的53%，并提供了全社会70%以上的就业机会，可以说，保证了中小企业的正常发展，就维护了社会的稳定。而寿光市中小企业目前有2000余家，占全市企业总数的95%。 在金融海啸之下，首当其冲的是中国大量外向型中小企业。正因为此，中国乃至亚洲中小企业的发展，越来越受到各个层面的关注。中小企业自身突围的艰难，银行拓展市场的缚手缚脚，政府和监管机构的扶持与风险博弈，共同呈现在这个寒冷的冬天里。如何更紧密地团结在一起，共同扛过漫长的冬天。就此问题，笔者专门采访了作为地方金融主力军的寿光农村合作银行董事长崔建强同志。 1.记者：受美国次贷危机影响，寿光市部分中小企业也面临十分严峻的形势，作为金融行家，您觉得中小企业处于困境的核心问题是什么？资金还是技术落后？ 崔建强：发端于美国的金融危机，确实给全球经济带了严峻挑战。在金融海啸等综合因素影响下，中小企业受到的影响是首当其冲的，小企业融资难的加剧，成为上半年央行信贷紧缩和下半年经济下滑“后遗症”的最直接表现。受社会经济波动影响，由于外部需求降低，中小企业库存增加，周转资金出现问题，进而影响生存。 更深层次的问题是，中小企业规模小，核心竞争力不强，其产品创新能力低；再者，抵押品、担保品也非常缺乏，有的甚至连会计报表都没有。因此，银行无法对贷款风险进行评估，更谈不上控制，而且，小企业贷款额度普遍较低，需要耗费银行更多的人力和物力成本，这使得银行出于自身利益的考虑，也不愿意轻易贷款给中小企业。 为应对困难，中央政府提出了4万亿的经济刺激计划，以及积极的财政政策和适度宽松的货币政策，相信在党的坚强领导下，一切难关会很快渡过。 2.记者：目前农村合作银行对中小企业的支持力度有多大？ 崔建强：今年以来，我们在满足“三农”资金需求前提下持续加大对中小企业支持力度，到目前已累计投放小企业贷款19亿元，累计办理贴现45.7亿元，支持小企业数达到820多家。与去年同期相比增长4.2亿元，占全市小企业贷款投放比35%，居潍坊各县市区首位。 在支持小企业发展中，我们重点建立和完善“六项机制”，着力打造“小企业的伙伴银行”。除了明确市场定位、创新组织构架外，还着力产品创新，以市场为导向，以客户为中心，以风控为基石，按照科学发展观的要求，陆续推出了以存货仓单和货权质押为主的物流贷款业务，动产质押、经营性物业抵押、集体承包土地经营权担保贷款等新型抵(质)押业务，尝试办理了信贷资产转让业务，开办了第三方监管动产质押贷款，全力帮助小企业突破发展的资金瓶颈。 扩大授权授信，将经营效益好、资产质量优，但资产规模达不到专业银行标准的小企业纳入授信范畴，在贷款考察中实行以定性指标为主、以定量指导为辅的“五要素”考察法。全市累计完成小企业授信38亿元，授信企业1100余家。 更重要的是简化信贷流程，建立和完善了对小企业授信的分级(审批)机制，根据不同机构的风控水平，实行不同额度的授信审批权限；确定了不同机构对重点营销对象授信的自主审批权限。实施“阳光信贷工程”，为客户提供“限时服务”。此外，完善定价机制。按照成本效益、择优扶持、风险覆盖、有利竞争等基本原则，合理确定利率定价管理办法，对于一些黄金客户，实行优惠利率直至执行基准利率。剔除央行利率调整因素，小企业贷款利率两年来平均下降15个百分点。 3. 记者：下一步农村合作银行在信贷支持小企业方面有什么打算？ 崔建强：作为企业而言，收益要考虑，但社会责任也要考虑。在当前国际金融危机不断演化并对中国经济造成巨大不确定性影响的形势下，为贯彻落实中央扩大内需、促进经济增长的方针政策，金融业加大支持中小企业发展更具有深远的历史意义和积极的影响。 在当前特殊时期，作为银行方面我们将根据省市联社和市委市府要求，重点做好四项工作。一是加强银企对接。危机中，我们组织对全市70%以上的客户进行了走访调查，从了解库存、开工等环节入手初步摸清了业务进退、资金链等情况，并建立了有效的银企勾通机制。二是把“保增长、促发展”作为中心工作，力保全市经济平稳健康发展。经济决定金融，二者休戚相关。下步我们将重点做好市委市府政策落实工作，将信贷投放重点放在基础设施建设、技术改造项目、循环经济，节能减排、新农村建设等方面，春节前力争完成3亿元新增小企业贷款投放计划，简化内部审批程序，提高贷款发放效率，确保资金及时足额到位。三是积极落实“放水养鱼”政策。对于行业排头兵，有技术、有规模、有竞争力、有重大影响的企业，适当放宽相关条件。对待市场前景好，受危机影响而出现成本增加、订单减少等暂时性困难但基本面较好的企业，将通过强化债务重组、加强投融资咨询服务、改善风险管理等有效方式，继续给予必要的金融支持，帮助其渡过难关。四是作好自身风险防范。当前，国际国内环境诸多不利因素使金融领域和实体经济的信用风险不断上升，主要表现在部分“两高一资”行业以及外向型行业经营效益持续下滑，行业信用风险凸显。从防范风险角度出发，我行将会利用信贷政策限制对高耗能、高排放、产能过剩和劣质企业的贷款，以此提高企业自主创新能力，加快经济结构调整，同时增强自身风险防范能力。 具体工作中，我们将坚决落实“四延”、“一减”、“三创”、“一投”九项措施。“四延”即采取阶段性的借新还旧政策、适当延长贷款期限、放宽贷款展期条件、实施提前续授信制度四项举措。“一减”即适当降低利率上浮幅度，减轻客户利息负担，让利于企。“三创”即实施产品创新、运作模式创新、业务流程创新，多渠道解决客户融资难、担保难问题。“一投”即坚定不移地加大对三农、个体工商户、中小企业、城区居民四大领域客户的信贷投放。 从全市角度来说，应该加快建立企业间统一协调机制。比如独立、团结的第三方行业协会，这样既提高企业集体行动的水平，还可提升产业集群的健康度和叫价能力，更有利于降低生意场上的交易成本。寒冬之下，特别需要企业之间相互抱团，互惠协作。 4. 记者：听说农村合作银行要改制成农村商业银行，商行成立后对中小企业支持是否有新的政策？ 崔建强：改革只是途径，目的是明晰产权，建立现代金融企业制度，最终还是为了更快更好的支持“三农”和地方经济发展。新的农村商业银行组建后，改变的只是组织形式，不变的是“三农”定位和服务热情。完成经营机制转换的农村商业银行一定会以更加规范的管理，更加灵活的机制，更加丰富的产品和更加便捷的服务在支持地方经济和小企业发展中谱出精彩新篇章。 后记：2008年11月10日，国务院出台扩大内需的十项措施，强调加大金融对经济增长的支持力度，要把信贷投放的重点放在中小企业上。11月26日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，研究部署解决企业困难、促进经济发展的政策措施，会议明确提出，“大力支持中小企业发展”，“抓紧完善中小企业担保体系，加大银行信贷支持力度，提高中小企业产品的政府采购比重”。12月3日召开的国务院常务会议，确定当前金融促进经济发展九项政策措施，再次强调要加强和改进对中小企业的信贷服务。正是在此宏观经济和政策背景下，中国银监会积极贯彻落实中央和国务院的战略部署和重要方针政策，制定并健全了中小企业金融服务机制，以加大支持中小企业发展的力度。 寿光市尤为重视对中小企业的政策扶持，为帮助中小企业解决资金问题，专门成立了寿光市信诚担保公司，共为25家中小企业提供了4550万元的贷款担保，目前正在筹备寿光市中小企业信用担保有限公司，市财政局出资200万元参股，按股东出资额的5至10倍授信。 冬天来了，春天还会远么？相信熬过这个寒冷冬季的中小企业一定会迎来新的生机。 |
（责任编辑：李伟） |
