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西乡合行加强合规文化建设
发布时间：2015-10-21 11:32:10
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| 西乡县位于陕西南部，南倚巴山，北临汉水，全县23个乡（镇），总面积3240平方公里，人口近41万，属于国务院确定的贫困县。合行现辖8个支行，1个营业部，42个分理处，担负着全县9.2万个农户的信贷支农任务。止2008年8月末，全行各项存款总额为16.9亿元,各项贷款存量为12.1亿元，分别占全县金融机构存、贷款总量市场份额的52.18%和77.78%。全行各类贷款中，按贷款五级分类不良贷款占比为6.79%。自与农业银行脱钩以来未发生任何不安全事故和经济案件。或许有人要问，在一个国定山区农业贫困县里，能成功组建创立农村合作银行，不良贷款占比较低，其中之秘密又是什么呢？其答案只有一个：加强合规文化建设，实现长效稳健发展。 一、创新管理制度 有效规避风险 正确认识银行风险，建立和完善风险防范长效机制，加强风险的管理和控制，有效防范信用风险、操作风险和道德风险，完善各项管理制度，建立监督制约机制，加强合规文化建设活动是西乡农村合作银行长期以来追求的目标。 为了西乡合行业务经营稳健发展，根据西乡合行实际，结合领导班子近年来在管理工作中积累的成功经验和创新思维，修订和完善了一系列管理制度和办法，使全体从业人员做到有章可循，令行禁止，步调一致。一是借西乡合行创立契机，制定和完善了以《陕西西乡农村合作银行综合管理暂行办法》等51个规章制度。这些规章制度主要涵盖综合管理、信贷、财务、科技信息、人事教育、稽核监察、安全保卫等方面，将党务工作、党风廉政，部门岗位职责、信贷资产、组织盘活资金、三违贷款处罚考核、计算机门柜管理及人事、纪检监察、安全保卫等进行具体的量化管理，以制度形式予以明确规定，并以文件制度汇编印刷成书，下发到各支行、分理处，人手一本，作为工具书来学习贯彻。二是西乡合行根据新形势和业务发展的需要，及时制定了《西乡农村合作银行门柜系统管理办法》、《西乡农村合作银行关联企业贷款管理办法》、《西乡农村合作银行贷款管理责任制实施细则》、《西乡农村合作银行会计委派制管理办法》、《西乡农村合作银行稽核审计工作管理暂行办法》和《西乡农村合作银行稽核审计人员岗位责任目标考核暂行办法》等10个制度规定，进一步规范了全体从业人员的业务经营行为和职业道德规范。三是很抓制度的贯彻落实。西乡农合行在落实规章制度中，坚持做到部门之间配合协作，支行、分理处领导齐抓共管，统一要求，步调一致，令行禁止，政令畅通。在西乡农合行日常管理工作中具体规定了各单位每月政治、法纪、安全学习多少次、全年应达到多少次；明确了上至董事长、行长、主管副行长下至各职能部门总经理、支行行长、分理处主任、支行主办会计对安全、库存现金、信贷、财务、综合门柜业务系统管理的检查次数和质量要求以及对履行职责差的责任人怎么处罚都作了明确规定，促使大家都能自觉认真履行职责，对全行的综合管理形成了一种齐抓共管的良好局面，使各项规章制度真正落到实处，进一步强化了内部约束机制。 二、狠抓员工教育，防范职业道德风险 加强员工的思想教育，提高员工综合素质是预防思想变质走上歧途的重要环节。近年来，西乡合行结合案件专项治理，治理商业贿赂专项活动和合规文化建设年活动的开展，围绕反腐倡廉工作，狠抓党风廉政建设、党性教育、法制教育，以及纠正行业不正之风警示教育活动。一是抓政治法纪学习，用正确的思想武装人。进一步强化了党员干部组织生活会制度和职工学习日制度。以总部、支行、分理处为单位，坚持每周学习日和每月18日党员生活会制度。此项工作每半年检查一次，对于没有按要求履行职责的单位领导，实行硬碰硬的考核处罚。针对本行业特点，合行总部及时将各个时期案件通报、警示教育音像资料转发提供给广大员工学习、观看，起到警示作用，在全行系统掀起了一个反腐倡廉、遵纪守法、自我检查反省、预防犯罪的法纪教育工作热潮。经过全体员工的共同努力，干部职工的精神面貌和行风行貌及全行的经营业绩都跃上一个崭新的台阶，一个“讲文明，树正气，求发展”的良好氛围已在西乡农村合作银行形成。二是抓岗位练兵和学历教育，提高员工综合素质。为了加强员工尤其是青工和一线员工的业务学习和业务技能训练，提高全员的业务技能，合行总部规定除本人在岗自学、自我演练外，各支行每季度都要举行一次财会知识辅导，督促大家岗位练兵。总部坚持每年挤出时间分别举办1-2期信贷、财会和计算机知识培训，并聘请资深法律人士作法律知识辅导，培训结束组织考试，每两年分别举行一次全行青工业务考试和业务技能比赛，并建立了一套完善的奖优罚劣激励措施，既有力地推动了全员业务技能的提高和青工学习业务的自觉性，又增强了全体员工的紧迫感和危机感，有效地防范了员工的职业道德风险，让“今日工作不努力，明日努力找工作”的警示变为现实。 三、 狠抓制度落实，有效防控信用风险 为了防范信用风险，明确各级管理责任，合行要求各机构一是要把住贷款源头，严防新增风险，严格执行贷款授权授信制度。从合行总部到各支行，从各支行到各分理处，从行长、分管业务副行长到各支行行长分别给予授权授信，明确贷款审批权限，严格执行审贷分离制度。报合行总部的贷款，不论金额大小，必须先经业务部门审查把关，然后按不同权限实行不同形式的民主审议，最后决定贷与不贷。对借新还旧贷款从严把关，在担保方式上严格审查，限制担保条件，提高担保标准，对担保人的资信状况重点审查，防止担保人无担保实力，形成有名无实的空虚担保，进一步降低了贷款风险，从而使新发生的贷款合法合规，手续健全，质量保证，使一些底子软、风险大、不符合产业和信贷政策的问题贷款得以过滤处理，拒之门外。二是坚持定期检查，有效预防风险。为进一步强化贷款管理力度，及时发现贷款发放、管理、监控、回收以及存量贷款管理中存在的问题，要求各支行、分理处对辖内单户余额在10万元以上的贷款，信贷人员必须按月对自己负责管理的贷款逐户进行检查，支行行长按季检查一次，合行总部部室经理和总部领导每半年对所审批或包干的贷款进行实地检查，了解借款人的生产经营情况，提出具体管理意见和防范贷款风险的措施。检查必须有记录，有借贷双方签字盖章。对不按规定进行贷后检查的，每笔每次对责任人处以200元的罚款。 三是严格责任追究，控制操作风险。在合行总部制定的《西乡农合行贷款管理责任制实施细则》中，明确规定了贷款管理责任人对本行贷款发放、管理、收回及造成风险和损失细分了各级管理者承担责任的范围及比例，对因人为因素造成贷款风险及损失量化了赔偿比例和额度，对三违贷款管理由稽核监察部建立三违贷款责任台账，按时扣收风险金。依据上述制度规定，先后对各类“三违”贷款责任人131人扣收贷款风险金128.5万元（目前仍有42人，扣存风险金27.9万元）。对全行的信贷管理工作起到了很好的警示教育作用，使全行的信贷管理水平和资产风险防控能力大幅提升。 四、加强序时稽核工作，有效防控操作风险 为加强对操作风险的防控工作，西乡合行充分发挥稽核审计职能作用，坚持以常规序时稽核为基础，专项和后序稽核为补充，改进稽核工作方式和方法，扎实认真开展稽核审计工作，充分发挥稽核审计工作为合行业务经营保驾护航的作用。 自1998年起稽核人员上收合行总部实行统一管理后，采取了“以岗定责、分片使用”的管理办法，将稽核工作队人员按照两人一组分成3个稽核工作小组，对全县8个支行、1个营业部及40个分理处的会计业务、出纳工作、财务收支和信贷管理进行了全面、系统的现场序时稽核，并坚持做到稽核项目全面、稽核工作内容详细、稽核时间衔接不断档、后续稽核复查和检验不漏项。全年对各机构的序时稽核达到四次，使全县各机构的序时稽核次数、稽核项目和工作覆盖面都达到了100%的要求。在保证稽核监察工作质量、不留“死角”的前提下，抓住工作重点，把会计出纳制度、结算纪律、账户管理、信贷授信授权管理、现金管理及反洗钱法等国家法规和行业规章制度的贯彻执行情况列为序时稽核工作重点来抓。尤其在全行各机构上线后，合行加大了对计算机系统管理制度贯彻执行现场检查力度，严格操作人员授权管理，从严查处擅自将代码、密码交给他人使用和互相之间借用、串用、代用和混用代码、密码的违规行为，从严要求操作人员坚持按时更换密码，并做好登记保密工作，做到上下班按时签到签退，坚持“人到进系统，人离退出系统”的原则，对办理储蓄通兑业务和电子汇兑业务严格按照合行《储蓄通存通兑业务管理暂行办法》和《储蓄通存通兑资金清算操作规程》办理通兑业务，对有章不循、违规操作行为从严从重查处。 五、建立案防长效机制，遏制各类案件发生 长期以来，西乡合行始终坚持以预防为主，查防并举的工作方针，防范各类案件的发生。一是实行经济案件预防和干部职工保持清正廉洁及职工监督教育承包责任制，实行一级抓一级、下级向上级负责的管理办法，把案件防控工作列为一把手工程，要求各支行领导班子成员特别是一把手要认真组织实施本单位的案件防控工作，真正把查防案件的各项责任落实到每一个营业机构、每一个工作岗位和每一个经办人员，努力降低各类操作风险。二是加强干部队伍建设。党员是一面旗帜，干部是一面镜子，要求各级领导保持清正廉洁，带头模范遵守国家法律法规和行业规章制度，正确运用手中的权力，多为群众办实事、办好事，充分发挥其在领导干部作风建设中的作用，促使领导干部廉洁奉公，勤政为民；三是认真做好信访举报的查处工作，合行总部已在全县23个乡镇设立了26个群众监督举报箱，由总部稽核监察部确定专人负责管理并及时开箱收集群众的来信及举报材料，对反映的问题稽核监察部及时调查取证，坚持实事求是，有案即查，查实必纠，从严查处在服务中客户投诉的问题和以贷谋私、以权谋私，吃、拿、卡、要的违法违纪行为；四是各级领导加强对制度贯彻执行情况的排查，重点对行为异常员工加强监督，对赌博、挥霍等9种人员进行重点排查，特别加强重要业务环节、重要岗位人员和风险防范点的管理，堵住案件发生源头，把好授权、检查、控制关口和复核、审核、查对、交接、安全管理等重点环节，严防为追求不正当利益和赌博、炒股、经商办企业而引发挪用、侵占资金案件发生，对置金融法规、制度于不顾，铤而走险，以身试法的给予严厉打击，绝不心慈手软、姑息迁就，按照案件管理制度，发现案件线索必须及时上报，对违反案件管理制度隐瞒不报或上报不及时的，总部严格追究当事人的责任，给予撤消相关支行、分理处领导职务的处分；五是建立和实行基层主管及重要岗位轮岗和强制休假制度，总部加强了员工轮岗力度，各支行定期调整信贷人员“包干片”，稽核部门对轮岗人员进行有效审计跟踪。 长期以来，由于西乡农村合作银行主张有效控制经营风险，审慎投资，规范经营，合规运作，以实现长期、稳定的发展，风险意识和风险观念已成为一种合规企业文化，且已经深入到每一个员工的思维和行为模式之中，逐步变成员工自觉的、甚至是无意识的本能反应，这也是促进西乡农村合作银行各项业务经营稳步健康发展的最关键的因素。 作者：屈扬 程尚军 蒲义军 |
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