抢抓机遇　乘势而上

湘乡市村镇银行开创农村金融服务工作新局面

——写在湘乡市村镇银行成立三周年之际

湘乡市村镇银行行长　李达希

这三年，湘乡市村镇银行始终在寻找一条防范风险、规范管理、科学发展的特色之路。新型的金融机构自然需要新型的管理体制配套。什么样的体制最适合村镇银行的发展？怎样在湘乡这片新土地上站稳脚跟、扩大影响？如何才能在监管部门的高压线下求得商业可持续发展？这些问题困扰着每一个村行人。在种种困惑面前，村镇银行在完善公司治理、优化业务流程、强化制度建设、严抓风险管控、提高管理水平等方面进行了积极探索，并取得了明显成效。

截至2010年末，全行共有员工38人，其中大专以上学历员工33人，占总职工人数87%，下辖四个部门两个支行。各项资产总额为7.7亿元，各项存款余额为7.06亿元，存款客户数量9921个，各项贷款余额3.97亿元，有效信贷客户数量268个，累计实现净利润1687万元。资本充足率17.24%，资产收益率1.63%，资本收益率16.2%，不良率为零，拨备全覆盖风险。综合指标排名位居全省七家村镇银行之首。在全国三百多家村镇银行中排名前列。三年的经营业绩彰显出湖南省首家村镇银行取得了试点的初步成效，为我省新设其他村镇银行总结出了一定的成功经验和方法。

精耕细作，开拓农村市场新天地

（一）健全公司治理构架，确保稳健高效运行。

全行目前总股本金5000万元，华融湘江银行控股51%。其中法人8个，股本金4550万元，占比91%，自然人股41个，股本金450万元，占比9%。湘乡市村镇银行搭建了“三会一层”的现代公司治理构架，明确了职责边界，形成了各司其职、各负其责、相互制衡的机制。并严格按照公司章程定期召开股东大会、董事会，让股东真正参与银行经营决策，保障经营的透明度，实现了股东利益共享、资源共享、信息共享、风险共担，让全体股东真正关心、关注村镇银行，确保商业可持续发展。

（二）存贷规模快速扩张，地区影响显著增强。

三年来湘乡市村镇银行紧紧依靠地方党委、政府，通过实施积极的存、贷营销策略，一方面将存款市场进行细分，明确政府财政性存款、行政事业单位存款、重点项目建设资金、失地农民征拆补偿资金、园区经济、中小企业、城镇居民储蓄等作为存款的主攻营销方向；另一方面，严格执行《村镇银行暂行管理规定》，牢牢把握“面向三农 服务中小”的市场定位，将每一笔信贷资金都投放在湘乡辖区内，支持三大板块的发展。三农板块主要投放农业产业化龙头企业、特色种植业和养殖业；政府板块主要支持基础设施建设、民生工程建设、重点项目建设；中小企业板块主要扶植园区中小企业。

三年来存贷规模一年一大变，一年一台阶，实现了快速扩张。截至2011年2月28日，全行存款余额为7.56亿元，贷款余额达4.5亿元。存款规模已超过中国银行湘乡支行，占全市市场份额6.3%。

三年来湘乡市村镇银行紧紧立足湘乡县域，瞄准存贷市场积极营销，带着责任和感情支持湘乡经济社会发展。既支持了地方又实现了一年一个新台阶的快速发展，赢得了湘乡百姓的赞誉和好评，地区影响力和竞争力得到快速提升。

（三）创新金融产品和服务，努力探索支农特色路径。

　情注湘乡，心系三农，有效破解“三农”融资难是村镇银行设立的神圣的社会责任。2008年为满足“三农”多层、多元的金融需求，推出了“农民之友”、“希望之星”两大系列信贷产品，其中“农民之友”包括：农户土地承包经营权流转收入质押贷款、农业土地承包经营权质押贷款、农户养殖业贷款、农家子弟成才贷款、农民住房按揭贷款、特色农业贷款。2008年发放了湖南省首笔土地流转收入质押贷款20000元，赢得了社会各界的关注和好评。“希望之星”系列包括小企业联保贷款、动产抵押贷款、权利质押贷款、封闭操作贷款、小额信用贷款。2009年和2010年根据“三农”不断变化的金融需求，因时、因需不断丰富和完善金融产品，新推出了农家子弟助学贷款、农民商住房按揭贷款、林权质押贷款、专利权质押贷款、中小企业创业商务贷款等，拓宽了业务品种，有效地支持了“三农”经济的发展，让“三农”享受到了现代金融服务。

三年来湘乡市村镇银行加强了服务方式的创新，重点推出了网银业务及POS终端消费，建立了柜台服务、ATM自助银行、网上银行、POS终端消费的多渠道服务体系。

（四）努力打造企业文化，构筑员工精神家园。

一方面湘乡市村镇银行把合规文化作为企业文化建设的方向和目标，以合规的理念熏陶员工的价值取向和行为准则。“精品银行 特色金融”的企业愿景、“日清日结 日高日新”的服务理念、“忠诚敬业 和谐创新”的团队精神、“商业可持续”的价值取向早已深入每个员工心中。在经营目标上，以稳健为前提，以合规为底线，不盲目追求增长速度和高额利润，坚持脚踏实地地走好每一步。另一方面，通过开展演讲比赛、歌唱比赛、羽毛球比赛等丰富多彩的业余活动，努力提高员工队伍的凝聚力和归属感，构建了一个“敬业、诚实、守法、合规”的工作氛围。再一方面，为适应快速发展需要，针对员工年轻、工作和社会经验不足的特点，始终坚守“培训是最好的福利，教育是最好的投资”的理念，近三年来长期采取自培和送控股银行委培相结合的方式进行员工培训，坚持每周两个晚上的培训安排，重点对员工基础知识、独立营销能力及风险识别能力进行培养，有效提高了员工队伍素质，为村镇银行下阶段的快速发展奠定了人力资源基础。另外通过加强党、工、团组织建设，发挥党员干部先锋模范作用，开展形式多样，内容健康的工会和共青团活动，有效增强了团队凝聚力。

抢抓机遇，历尽狂沙始到金

湘乡市村镇银行三年的商业实践，证明了在农村地区设立村镇银行是推动“三农”经济的一项重要举措。村镇银行有效激活了农村金融市场，传递了新的理念和方法，填补了金融服务的空白，客观上促进了农村金融服务水平的提高，助推了城乡金融和城乡经济的协调发展。实践证明，村镇银行在农村市场大有可为，大有作为。

1、村镇银行的设立使中国农村金融组织体系得到了进一步的充实。主要包括村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社，农村金融市场的竞争充分性得到了有效发挥，真正惠及了“三农”。

2、村镇银行的设立，在经济欠发达地区取得了“资金洼地”作用，它不是资金倒流城市，而是存款来源本地农村，信贷投放于本地农村，有效提高了农村的金融供给。

3、村镇银行的设立，在一定程度上缓解了“三农”融资难的矛盾，特别是这几年如何满足农村地区多层、多元的金融需求，创新金融产品和服务方式，走服务“三农”的特色路径，破解“三农”融资难进行了有益的尝试和探索，总结了一定的经验和方法。

4、村镇银行的设立，给落后的农村金融市场传递了新的理念和方法，传导了新的机制和思维，有效激活了农村金融市场。

5、农村市场大，资源丰富。随着农业现代化的发展，对金融的有效需求日益增强，村镇银行在农村地区设立有肥沃的生存土壤，有广阔的生存空间。

雄关漫步真如铁，而今迈步从头越。2013年是湘乡市村镇银行发展的第六年，在未来三年该行将扎实推进各项工作，不断做大存贷规模，提高金融供给；增设营业网点，提高金融覆盖；资产业务多元，优化盈利模式；创新产品及服务，满足多元需求。