1、对企业的一些无效抵押物，引入担保公司作为中介为企业贷款提供担保。企业持有集体土地、无证照或证照不全的房地产向银行贷款，均无法跨过银行贷款这道“门坎”。小榄村镇银行引入担保公司作为中介为企业的贷款提供担保的模式，即：银行+担保公司＋借款人以集体土地、无证照或证照不全的房产作反担保物。担保公司为融资企业提供担保，双方签订协议，担保公司担保后将企业持有的集体土地、无证照或证照不全的房地产在土地或房产部门备案，限制其交易，一旦企业违约，担保公司将处置反担保物。这种比较灵活、有针对性的担保方式，使得原来不具备融资硬件的企业可以融资，且风险可控。

2、设置租赁权质押，为企业提供融资服务。企业租赁社区经济联社的土地，投资建设厂房，厂房所有权归属社区经济联社，企业对于厂房仅有使用权，社区经济联社再将物业出租给企业。小榄村镇银行设置租赁权作质押，设计了“银行+企业＋社区”抱团增信的担保方式。银行与企业、社区经济联社达成三方协议：企业以租赁权办理质押手续，经济联社为企业的贷款担保，小榄村镇银行根据经济联社所提交的有效证件、流水账、税单、租金收入等经营资料，核定经济联社的担保额度。若企业违约，经济联社先偿还银行贷款本息，银行再归还租赁权给经济联社，经济联社行使租赁权，转让厂房使用权收取租金作补偿。同时地方政府对经济联社的担保给予政策支持。

3、商会、行业协会推荐，会员企业联保的担保方式，提高担保质量。方圆75平方公里的小榄镇聚集中小企业近3万家，有五金、印刷、电器、胶粘、食品等十多个行业，行业众多，较难掌握与企业相对称的信息，于是，小榄村镇银行与18个行业协会合作，由商会、行业协会推荐，采取会员企业联保的担保方式为企业办理贷款业务。行业协会是“内行”人，为了本行业的发展，他们积极提供企业经营、诚信及行业行情，对经营状况的评估更为专业、准确，对行业风险分析得更为透彻。当贷款出现不良的时候，协会能在本行业内迅速合理地协助处理抵押物。

4、经济联社存入保证金，银行约定总担保额，为区内农户融资担保。小榄村镇银行在服务三农时，鉴于农户无证无照，又没有有效的抵押物，与经济联社签订合作协议，经济联社在小榄村镇银行存入一定的保证金，约定总担保额度，担保该经济联社的农户在小榄村镇银行贷款。经济联社对拟担保的农户在社区内进行公示，社区村民无疑义，经济联社便对该农户进行担保。创新了小榄村镇银行农业贷款融资担保方式，丰富了贷款品种。

经调查，小榄镇“三农”经济发展快，经营效益好，有一定的规模，贷款需求也大，却存在贷款难的问题，难就难在没有有效抵押物，无证照。如某养龟专业农户计划抓住繁殖金钱龟苗的好时节，向银行贷款购买金钱龟苗。由于缺乏有效抵押物，行业风险又高，没有银行愿意贷款。该户到小榄村镇银行咨询，客户经理立即深入调查认为，该户养殖潜大巨大，经验丰富。此外，农户夫妻俩还经营两间幼儿园，年收入达40万元，第一还款来源充足。但是，养龟行业属高风险行业，必须提供抵押物，才能办理贷款。通过与该客户的沟通，还了解到客户家里有一幢自建房，土地面积150多平方米，建筑面积达300平方米；还有一块经济联社分配的集体用地537平方米。但都没有国有土地使用证，均不能作抵押。小榄村镇银行找到农户所属的经济联社进行沟通，与该经济联社达成协议：经济联社在小榄村镇银行存入100万元作为保证金，担保该经济联社的农户取得贷款，总担保额度不超过1000万元。该农户这笔贷款由经济联社提供担保，农户提供自己的集体土地使用权作为反担保物办理贷款50万元。

    5、“人担保人”担保方式，为农户或个体工商户提供担保。“人担保人”的担保方式，就是指有稳定收入的 “人”为农户贷款或个体工商户提供担保，这些“人”都是国家行政、教育、医疗等单位或收入稳定的企业单位员工。在对农户或其它借款人发放贷款时由这些“人”来提供担保。

由于小榄村镇银行不断创新抵押担保方式，2010年先后获得了广东省人民政府和中山市人民政府的表彰，分别荣获省金融创新二等奖和市金融创新三等奖。值得一提的是小榄村镇银行是中山市唯一一家荣获省金融创新奖的金融机构。