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洪江农商银行:推广“银林通”解林业融资难

发布时间:2015-10-21 10:21:04
来源:

 

包 伟
 

湖南洪江农村商业银行以改革创新为抓手,积极推行“银林通”林权抵押贷款业务,推进林业产权市场化经营,有效解决了域内农民贷款难、林业融资难和银行营销难等难题,目前累计发放此类贷款16945万元。

立足资源优势,主推“银林通”

洪江市是湖南省重要林区和林业产权制度改革试点市。全市现有林地面积230万亩,森林覆盖率达64.32%,是一个森林资源丰富的县级市。去年,洪江农商银行在开展“三进三送”、“万人进村入户上企业”活动中,充分了解到辖内涉林信贷需求情况,调查论证后,决定立足资源优势,以全市新一轮林业产权制度改革为契机,推行“银林通”林权抵押贷款,盘活林业现有资产,拓宽农村融资渠道,促进林业和农村经济发展。

该行制订《“银林通”贷款管理办法》,采取“政府引导、金融为主、部门配合、林农参入、市场运作”的方式,着重开发“银林通”系列贷款产品,主要包括:开办林农小额循环贷款。林农只要凭该行发放的贷款信用等级证和县级政府颁发的林权证及有效身份证件,经乡镇林业站登记林权证后,可随时到全辖支行办理10万元以下的小额贷款。开办林权直接抵押贷款。借款人直接持《林权证》和资产评估等相关资料,到各支行申请林权抵押贷款。开办林权收储中心担保贷款。借款人向银行贷款时,由林权收储中心进行担保,借款人以其依法拥有的林权向林权收储中心提供反担保贷款。同时,为方便客户了解“银林通”信贷新产品,该行设计了相关办贷和贷款流程指南,要求各支行在贷款营销中心及信贷专柜张贴,实施“阳光办贷”和“限时办贷”。

建保障机制,夯实“银林通”

为推广“银林通”新产品,洪江农商银行着力在组织领导、信贷授信等方面下功夫,确保各项工作顺利推进。

建立三级联动机制,确保责任到位。为把林农的“活树”变成“活钱”,拓宽林业产权市场化,该行对全市拥有林业产权的农户、个体经营户、微小企业、农村专业合作社,在原已评级授信的基础上,启动“银行主导、村组推进、林农参与”的小额农户贷款评级授信活动,成立三级配套管理机构——林农评级授信工作办公室。办公室由各支行牵头,林业部门、村组干部参加,具体负责林农评级授信工作的整体部署和考核验收等工作;林农评级授信工作领导小组,由各乡镇、街道办事处牵头,负责对辖内工作的安排部署和推动;林农信用等级评定工作小组,由各村、组负责人和当地熟悉情况、德高望重的同志组成,各支行行长及客户经理参与负责对客户信息采集、等级初评等具体工作。

建立客户档案机制,确保授信到位。该行认真做好辖内“农户、商户、中小企业”评级授信,在建信用档案时做到“三不、一提高”即:“有不良信用记录的不建,有不良嗜好的不建,有不良贷款的不建,凡贷款按期归还的次年年审时,进一步提高授信额度”。推出“银林通”贷款产品后,该行共对200多户林农评定信用等级,授信金额4000万元。今年春节过后该行新建信用档案8万余份,农户授信面达90%。林农信用档案为推广“银林通”贷款打下坚实基础,客户在有贷款需求时,可直接到所属支行申请即时办理,省时省力,高效便捷,同时信用档案的建立促进了农村信用环境建设,带动了诚信和谐之风的形成,受到社会各界好评。

建立操作机制,确保质量到位。一方面,严格信用等级评定标准。根据农户的家庭净资产、年纯收入、生产经营项目和林权证面积价值及信用记录等相关资料,综合评定农户信用等级,划为特级、优秀、较好、一般和级外五个级别。另一方面,严把信息采集、等级评定、审核复评、信息公示、发证放贷五个关口,确保调查真实、评级严谨、授信准确。

“银林通”贷款的开发与推广,极大地扶持了洪江市特色农业产业的发展,3000多农户参与,洪江“十里花廊”的壮观景象成为佳话。促进了产业结构调整优化,旭成竹业等25家涉林企业在上亿元林权抵押贷款的支持下起死回生,后劲十足,成为纳税骨干、就业主力。促进了惠民政策的落实,洪江市财政部门对营林造林的小额贷款(累计金额小于30万元的)予以贴息3%,最长贴息期限3年,用林权直接抵押(担保)贷款利率参照小额农户贷款利率给予优惠,其抵押登记费用可通过林业部门协商对其优惠或减免办理。

 

 

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