6月21日前后，突然出现这么一个消息刷爆朋友圈，银行大额存款要降息了，如果想到银行存大额的，欲购从速，市场的第一反应就是，是不是要降息了？这要引起咱们中小银行的高度重视，这可是个重大的信号。
       首先，业内专家认为：此次定价方式调整，以基准利率为锚保证了存款基准利率的压舱石作用，加点形式定上限则有利于存款利率跟随贷款利率小步跟进，是利率市场化的温和一步。
       其次，有利于进一步破除银行高息揽储。回顾2020年以来，央行持续通过监管手段对银行高息揽储施压，但各类存款产品层出不穷，结构性存款之外有大额存单，大额存单之外有创新型定期储蓄产品。
       最重要的是，商业银行净息差收窄的压力已经阻碍了贷款利率的进一步下行，负债成本压力的缓和有利于银行进一步让利实体。

中小银行如何面对存款流失做好功课

       政策主要目标是限制高息揽储行为，短期内部分中小银行可能要面对存款流失，进而推高同业拆借资金利率。因此，咱们中小银行应当在以下三方面做好功课：
       1.强化利率风险管理，防范流动性风险。提高对利率调整的敏感性，完善流动性管理。完善和精细化管理存贷款产品定价机制。密切关注流动性风险特征的变化，完善相关应急预案。
       2.加快银行业务创新，防范经营风险。优化存款客户结构，大力拓展低成本存款资金来源和渠道，将更多的资金小额、分散的投向小微企业和农户，提升产品的议价竞争力，提高资产收益水平，提高综合服务质量。同时，加强金融产品的研发力度，尝试加入全国银行间债券交易市场，开拓新的利润增长来源，实现收入多元化，减少对传统存贷业务的依赖，防范经营风险。
       3.建立科学定价机制，防范市场风险。依据同业竞争情况、市场竞争态势和客户合作关系，按照市场化、效益化、差别化和规范化的原则，探索建立反映市场营销、成本控制、效益核算、风险补偿等方面要求的存贷款定价机制。
       存款定价机制改革将引导存款利率下行，将促进贷款利率继续下行，例如农村商业银行此时既要调整存款结构，降低负债成本，又要将业务尽快下沉、下沉、再下沉。如果大银行服务的客户拿大银行贷款利率对比咱们的贷款利率，与中小银行议价时，说明业务还不够下沉，说明这类客户已经不是中小的主要服务群体了，说明银行的贷款产品还有待创新和还没有找准客户的痛点。
 

（金融信息网站记者  胡宇新）