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银行信贷档案管理之我见

发布时间:2016-02-02 18:25:25
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信贷档案管理工作是银行信贷管理的一项基础性工作自始至终贯穿整个借贷过程,建立健全信贷档案对银行业金融机构有效防范信贷风险起着极其重要的作用。特别是当前经济下行,客户违约率在增长,加剧了信贷资产风险的形成。在此环境下,做好信贷档案管理尤为重要, 在此,笔者结合自身工作实际提出粗浅看法。

存在的问题

笔者是一名支行信贷内勤,其中一项工作便是信贷档案管理,在平时整理信贷档案管理中发现存在两个问题。

一是“重”信贷业务发展、“轻”信贷档案管理。在金融行业竞争激烈的当下,基层行的客户经理往往对信贷档案管理的重要意义认识不足,日常工作中存在重营销、轻档案的思想,忽略了对信贷档案的整理与管理,没有真正地将信贷管理工作与日常的档案管理工作进行有机结合。认为“只要业务发展,信贷档案工作的好坏意义不大”;有的因为责任心不强,认为档案能拖则拖,能推则推,导致信档案资料未能及时归档。

二是信贷档案资料的查询与借阅管理不规范。尽管支行对信贷档案管理提出了管理要求,但在实际操作中,信贷档案的管理缺少统一的实施细则。客户经理与信贷外勤人员还是可以随意查阅档案,甚至外借资料,特别是档案交接过程中由于经手人较多,移交审核工作不到位,而导致信贷档案的基础资料不齐全;或有信贷档案中的资料遗失的现象,造成信贷档案管理的不完整性与缺乏连续性。一旦贷款出现风险,合同及其它原始资料的缺失会造成法律上的无效与纠纷,不利于信贷档案管理保管的安全性与合规性。

改进的建议

针对以上的普遍问题,为了加强信贷档案管理,充分发挥信贷档案的作用,保证其信贷档案的完整性与安全性,防范各类信贷风险,应该从以下几个方面入手。

一是落实专人,强化培训,提高信贷档案管理水平。全面提高银行员工对信贷档案管理工作重要性的认识,加强对信贷人员规范化操作、法律意识和法律知识的培训,化被动为主动。支行必须明确一名信贷专管员,专门负责信贷档案的日常收集、整理等;同时落实岗位责任制度,按实际信贷工作与客户分工,根据信贷业务与单位的不同确定相应的信贷档案责任人,加强贷后管理的同时,建立独立的信贷档案,随时监测信贷风险,确保信贷档案的完整。

二是强化考核,奖罚分明,确保信贷档案管理有效开展。在建立档案管理相关办法和制度的基础上,进一步明确信贷档案管理的管理内容、装订标准、调阅程序等方面的基本要求,制订信贷档案管理的规范化考核标准与办法。另一方面,加强信贷档案管理的日常考核力度, 奖罚分明,激励信贷人员对做好信贷档案工作的积极性。对未能按时完成信贷档案资料整理的,或因工作失误造成信贷档案缺失的,严格执行惩罚制度,对相应的员工进行积分以及罚款;对违法的,并造成重大损失和影响的,做到违法必纠,执法必严。

三是强化信贷档案标准化管理,提升档案管理质量。建立信贷档案综合管理体系,集中统一管理,仍需强化信贷档案标准化管理,规范其操作流程,严格遵守档案管理制度。日常工作中,确保档案资料收集充分、档案移交手续齐全、档案分类整理规范、档案内容完整、档案管理期限划分准确,做到交接有手续,借阅有审批、归还有记录,确保电子档案与纸质档案的统一。

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