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加强基层社案件防范工作浅谈

发布时间:2016-02-02 18:28:54
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案件防范工作是农村信用社稳健经营、提升效益的一项重要工作,是农村信用社可持续发展的重要保证。案件发案率往往在农村的基层社比较高,基层社将案件防范工作制度化、规范化、程序化,为各项业务稳健发展提供保障显得尤为重要。

当前基层社发案主要原因

员工思想教育仍显薄弱。一是基层社基本无专职案件防控工作人员,平时开展案防教育主要以学习文件、通报、观看警示教育片为主 ,方式单一;二是学习教育效果不佳,部分员工对案防工作有麻痹思想,对案防教育有厌倦情绪;三是受人员岗位、时间限制,组织集中学习,在人员、时间上难有保障,效果难落实。多数基层社仍然沿袭“师傅带徒弟”的原始培训模式,一些员工不能精准把握业务规范的细节,同样问题或类似问题屡查屡犯,而作案人员却都是“有心人”,他们往往会利用同事执行操作的疏漏点乘机作案。

( 二) 制度执行力不够。在基层社的业务操作过程中,少数员工风险意识淡薄,以信任代替制度,以习惯代替制度,以情面代替制度,忽视制度执行,对违规行为采取大事化小的态度,致使内控制度形同虚设。部分基层社员工对制度执行不到位,或者变通执行,或者部分执行,使得“ 千里案防之堤” 溃于“ 蚁穴”。如碰库制度,有的员工走形式,只是在监控下做个样子也就算完成了碰库,殊不知这样的信任存在着安全隐患。

(三)员工行为排查流于形式。 一是基层社对员工八小时之外管理和监督乏力;二是部分员工对行为排查的重要作用认识不足;三是员工行为排查方式单一,主要靠员工自觉性填写排查表;四是受好人主义思想的影响,员工不愿管他人“闲事”,宁愿“一团和气”。

(四)检查监督手段落后。对基层社监督检查归纳起来有“四多四少”:现场检查多,对存在的问题进行辅导的少;对一线人员检查的多,对客户经理和二线人员检查监督的少;对操作人员处罚的多,对管理者责任追究的少;对违章行为提出整改的多,持续有效进行整改落实的少。有了这“四多四少”,势必造成检查监督流于形式,内控效能逐级衰弱。

(五)技防措施有待改进。当前,农信社的前台柜面系统是柜员在登录或授权时用柜员ID与密码的方式来实现,这种方式对于控制不同级别的柜员对系统访问具有一定的作用,但是也有很大的缺陷,那就是密码有可能被别有用心的人窃取。近来银行出现的一些资金诈骗案件,有很大比例是通过窃取别人的密码,非法进入系统操作所为。实际上,对密码的窃取应该说也是有可能的,当柜员在终端前输入口令时,别人留意他的击键手法,就有可能猜出他的口令;还可以通过对柜员生日、家庭住址、电话号码等信息的了解来破解密码;也有可能某个柜员违反操作规程,将自己的口令无意间泄露给他人。以上情况都有可能使不法分子掌握柜员口令,给银行的资金带来风险。另外,由于系统不断地要求柜员定期改变口令,加重了他们记忆的负担。

加强案防工作应采取的对策

加强思想教育,筑牢员工思想防线。要积极开展职业道德、职业纪律、反腐倡廉等专题教育,帮助广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观,培养爱岗敬业、无私奉献的精神,使广大员工知荣辱、辨是非,遵纪守法、合规操作,教育员工珍惜生、珍惜工作,增强“不能为”、“不敢为”、“不去为”的自觉能力,从思想源头上防范经营风险和各类案件发生,为农信社改革和发展提供强大的思想保证和精神动力。

(二)切实强化案件防范措施的落实。 首先,认真抓好员工行为排查制度的落实,从思想上解决好执行制度的问题。把员工的日常管理与业务管理相结合,坚持弄清情况、讲明道理、使出硬招,将问题解决在基层、处理在当时,增强全员执行制度的自觉性和持久性。其次,强化对委派会计履职情况的考核,明确规定其正职的薪酬待遇,同时加大管理责任,保证他们专心致志抓防范。再次,坚持现场管理与定期监管相结合,建立差别式监管机制,锁定关注网点加大监管力度。

(三)强化对重点业务的专项治理。根据农信社现行的业务经营实际,将信贷、会计、电子银行和安全保卫四项工作列为重点,抓日常管理,突出现场管理和在线监控,同时注重抓好上级风险预警信息的核销,抓好审计部门检查中发现问题的整改和处罚,对重点环节和重点问题实施重点整治。

(四)狠抓排查整改促管理质量的提高。切实加强对案件防控活动的组织领导,紧紧抓住强化风险意识,提高基础管理水平等重点,明确基层社自查要求和条线排查责任,按照“四个不放过”的要求进行深入排查,对排查发现的问题要及时责成业务条线制订整改方案,明确责任人狠抓整改,以达到增强员工遵章守纪、合规经营的自我保护意识,促进案件防范和内控管理工作的升级。

(五)开发推广银行柜面业务的指纹授权系统。银行柜员指纹认证系统是根据身份验证和授权验证的安全需求,利用人体指纹的唯一性和不可替代性,实现操作身份和操作人员本人的一一对应,有效杜绝以伪造身份、盗用密码、非法授权、冒用、借用柜员卡等方式入侵银行业务系统行为,以科技手段实现一人一卡、一人一号,达到柜员身份验证的安全可靠认证。对于一些特殊的如大额存取、帐户冻结挂失等交易,必须经过前台操作柜员之外的另一名柜员的指纹来授权,这样就大大提高了系统的安全性。

(六)积极构建信息沟通、互动渠道。根据经营管理要求,针对存在的主要问题,分析风险隐患,进行深度剖析,通过动态风险提示等方式,揭示案件防范中的薄弱环节和业务经营过程中的风险隐患,提示员工超前防范,对风险隐患从制度、管理、操作上进行规范约束。从而在全社营造人人遵守规章,个个服从管理的良好经营氛围。

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