加强制度学习约束。一是开展制度学习。坚守经营宗旨和市场定位，组织信贷人员学习信贷管理基本制度，熟练掌握禁止性红线和履职要求，认真履职尽责。二是开展问题剖析。落实工作传达、学习辅导、业务处理、管理优化、问题整改等“五大机制”，对各类检查发现的问题进行总结分析，制定针对性措施，提升短板弱项，提升信贷队伍作风建设和业务技能水平。三是做好从业人员日常教育和约束引导。班子成员以上率下，带头落实执行制度。各单位切实承担管理主体责任，做好日常管理工作。严格执行信贷人员分类管理，加强日常管理，努力建设一支合规意识强、能力强的信贷团队。

发挥机制制衡作用。充分发挥“四个中心”等监督制衡作用，协同配合、相互制衡。梳理信贷业务全流程各环节主要风险清单，下发提示，重点避免。各支行作为营销调查中心和放款中心，充分发挥信贷业务全流程管理和信贷风险防控的第一道关口作用，切实落实好AB岗实地、交叉、全面、尽职调查。放款前严格落实贷款审批条件，规范信贷合同签订等，坚持做好“贷放分离”。授信审查审批中心进一步加强贷款审查力度，保质保量做好现场审查和电话核查，从严掌握业务要求和标准，防范贷款风险。贷后检查中心在按规定做好自身范围贷款现场检查、电话回访和非现场监测同时，切实履行内控机制建设规定的“负责监督营销调查中心做好日常贷后检查”职责，保证贷后管理质量。

建立联动联防体系。建立多部门联防联控长效管理机制。信贷管理、风险合规、纪检监察、审计等多部门联防联控，持续发力。信贷管理部门持续完善各类业务制度和规章，确保制度规定无漏洞、有保障、起作用，并做好对信贷人员的培训和传达落实。风险合规部门牵头开展多样化的合规教育、案例警示教育等活动，筑牢员工合规操作思想防线，促进内控合规要求内化于心、外化于行。纪检监察部门进一步强化监督执纪问责职能，确保监督执纪“四种形态”得到有效运用，实现问责更加科学精准。审计部门根据实际，开展针对性的“回头看”审计等，发挥审计监督作用。多方协作，进一步夯实信贷业务合规健康发展基础。

（高红新）