全国地方金融第十九次论坛于2015年7月20日在中国黑河举行。本次论坛由黑龙江省金融工作办公室、金融时报社、中国地方金融研究院、全国地方金融论坛办公室联合主办，地方金融（黑河）研究院、黑河农商银行承办，武汉农商银行、大兴安岭农商银行、地方金融杂志社协办。会议主题为“新常态下中小银行国际合作——机会与路径”。

在“新常态下中小银行转型与发展”为主题的专题讨论中，沭阳农商银行董事长许尔波发表观点。

 沭阳农商银行董事长许尔波

以下为文字实录：

许尔波：谢谢主持人。

今天发言主题是转型发展。所以对我们中小金融特别是对农村中小金融机构来说，应该说我们现在再谈转移已经很迟了。作为我们从第一线管理者的身份感觉，特别是这几年金融下行，我们也越来越感觉到我们各个方面工作刻不容缓了。

我觉得最深的，我理解，我们转型首要还是一个战略的问题。战略的问题也就是市场定位的问题。现在我们感觉到都在说，没有机制和道路。我们坚持什么道走什么样的路，我们坚持什么样的方向，实际上这并不是员工的事情，这是我们高管的市场。同时高管也就是董事长的事情。借用董明珠的一句话：“领导是风、员工是草”。很简单，你刮的是什么风，员工跟着你走。市场战略定位把它定死，后边观念是什么，是制度、绩效、流程。绩效、流程要围绕战略制订，不能撇开战略谈所谓的流程、制度、绩效。如果说离开单位的战略来谈后边的东西，这个路方向肯定是错的，路肯定是错的。然后再加上所谓的科技，也就是互联网的东西。倒过来说互联网+战略+制度、流程、绩效。

实际上从制度、流程、绩效来看，要解决传统意义上的一个做法，我们这么多年来，我们的发展方向在变，但是我们的管理，我们的制度、流程没有变，适应不了形势的发展，这也就是制约了我们的转型发展。大家都知道，我们作为农小金融机构，支农、支小、支微是我们定位之一，是主要的战略。但是发展这样一种形式，规模的日益扩大，用过去的一种思维一种制度已经没有办法来做或者是服务这项战略，我想这是一个重大的理念。我们沭阳农商银行最近几年探索，把过去遇到的一些瓶颈，你比如说信贷矮与小的问题，这个是瓶颈，这个监管当局监管要求轮怎么轮。贷款交接要交几个月，是不是？贷款的担保问题怎么解决。说白了，我们就是在解决我们的担保，实际上也就是一个流程的问题。制度适不适应市场，这个也很关键。比如说我们不能做命令式的领导、计划的领导，一个单位我在说，如果每年我们是在研究今年给这个支行多少存款的任务、贷款的任务、利润计划，给别的支行多少，这个不是董事长、行长做的事，中层干部谁都能做的事情，各个机关下达任务谁都会下，任务下达以后实行行政的权力，你不完成就扣你的工资奖金，再不完成把你行长拿掉，这个东西已经不适应。我们也在思考这个问题，存款、贷款任务的问题、计划的问题。我们应该探讨，我们的存款、贷款也没有认购。我说这个大家都不相信，我们是基于90%，第一贷款90%都是客户上农商行来的，存款90%都是到农商银行来，当然我们只是抓住我们的大客户，为了利率市场化的改革，45%以上的客户，包括存款、贷款，我们的行长、客户经理，分到他们哪个人，其他靠服务、靠机制，不是靠行政命令。

这几年来，特别是我们那个地方有一个特点，春节期间的存款能够完成全年的70%，春节期间的存贷款任务我们一分钱没有，也完成的很好。我们不讲它完成任务的多少，我们就谈市场份额。比如说13家金融机构，存贷款都是四成、六成，每一年增量都是超过50%以上。我的市场份额在没有存贷款任务的情况下仍然在增长。所以我觉得这也是重要的转型方面，只有这样才能激发大家的积极性。我们重点改革是改革是什么？改革我们的机关，所有的问题都出在我们的机关，我说转移，机关转移很重要。那就是说我们提出来一句话，“机关一定要做我们机关该做的事情”，机关做什么事情？就是对制度的修订、流程的提高、绩效的修订。营销制度政策符不符合市场的营销，你比兄弟营销政策好还是坏？流程，我们比兄弟单位办事效率高还是低等等。

我们机关不断在这里做好，就是让基层市场化操作，来促进转型到位和可持续发展。我前面讲我们今年市场定位加上制度、流程、绩效、适应市场定位辅助于互联网，打造一个可持续，是未来发展的一个方向。我们沭阳农商银行贷款，目前客户签完以后借与还通过手机银行还，不需要物理银行去研究。通过这几年研究，只要坚持市场的方向，只要不断在我们制度、流程、绩效上面不断调整适应我们的市场需要，以科技来支撑，我想中小金融机构特别是农村中小机构未来的发展还是有希望的。

谢谢大家，我就说这么多。