（图）吉林九台农商行党委委员、惠民村镇银行董事长 朱洪光

8月24日，由中国地方金融研究院、金融时报社、中央财经大学中国银行业研究中心主办的“第三届中国新型金融机构论坛暨服务实体经济先进单位与十佳村镇银行表彰大会”在北京召开。会议主题为“实体经济与小微金融合作共荣”。金融界网站作为特邀独家网络媒体全程报道。以下为吉林九台农商行党委委员、惠民村镇银行董事长朱洪光发言文字实录。

朱洪光：尊敬的各位领导、各位专家、各位同仁，大家下午好。首先感谢金融时报社、中国地方金融研究院、中国财经大学中国银行业研究中心给创造了这次宝贵的学习交流机会，我们吉林九台农商银行是东北三省首家创立的农村商业银行。自2010年6月年年起，积极响应国家号召，履行社会职责，更好地满足三农和小微企业的资金需求，支持社会主义新农村建设，相继在省内外发起设立和正在筹建的有26家惠民村镇银行。三年多来，发起行通过资源布置、管理模式，助力惠民村镇银行，夯实经济管理基础，提升地方经济服务能力，实现惠民村镇银行科学稳健发展，借这次难得的机会，与各位领导、各位同仁进行交流，着重介绍以下三个方面。

第一，探索村镇银行战略发展管理模式，形成发起行与村镇银行有效联动。2010年11月，我们根据银监会对发起成立十家以上新型农村金融机构的主发起人，允许其设立管理总部的要求，及时筹建成立了惠民村镇银行管理总部，董事会授权管理部代表九台农村商业银行对惠民村镇银行进行管理、指导、协调和服务，实行事业部管理，着力发挥管理和指导职能，帮助和扶持村镇银行加强能力建设，主要是管方向、管风险、管文化，指导战略发展规划的制定和实施。充分发挥了协调和服务职能，帮助惠民村镇银行争取政策支持，搭建科技、培训、信息、法律等服务平台，为村镇银行营造宽松的发展环境。

2012年初，为进一步适应监管部门关于发起行要充分尊重新型农村金融机构的独立法人地位，强调村镇银行独立法人地位的总体要求，坚持不把村镇银行建为发起银行的复制品和分支机构的原则，管理部成功转型为惠民村镇银行战略发展委员会，积极探索惠民村镇银行战略发展模式，更好地肩负起战略发展、科技支撑、产品研发、协调指导、风险管控五大职能，在战略发展上，确定了打造地方精品银行的总体发展目标，在各村镇银行筹建和分支行设立上帮助研究主体规划、可行性报告认证，给予充分支持，统筹指导帮助公司治理结构，形成有效的决策，执行支行意志，完善了股东大会、董事会、监事会的工作层级，提高透明度，把公司治理要求真正落实到日常经营管理和风险管控中，在产品研发上，坚持以市场为导向，因地制宜，分类指导，研究制定不同地域、不同市场的对接重点，一行一策帮助完善设计产品，充分与市场对接，开发独特产品，形成核心竞争力，切实加强一些当地特色和优质产业，取得良好的社会和经济效益。在IT支撑上，组建信息技术团队，统一维护管理系统，提供保障支撑，在财务管理上帮助指导各村镇银行规范财务制度，实施大额财务开支，事先预算，报备制度，励行勤俭节约，确保各村镇银行财务管理规范化。在人力资源上，着力解决村镇银行人才匮乏和人力资源成长路径狭窄问题，从各类金融机构引进130余名高管人才，分派各行，与当地金融高管结合使用，打造金融管理团队，对新成立的行派驻成熟骨干，帮助理顺金融管理，带好队伍后后撤离，另外通过集中培训、远程培训、集中办班等多种形式相结合，帮助村镇银行培养人才，提高员工整体队伍的素质。在风险管控上，建立完善各项规章制度，充分借鉴国有股份制银行、城商行、农商行等管理办法，帮助制定了完善100余条规章制度和管理办法样本，为各惠民村镇银行结合自身制定本行风险管控制度提供了有效借鉴。通过现场、非现场和远程监控等方式，实行虚实结合，对经营风险全面提升，对资本充足率存在的流动性、贷款集中度等核心监管指标，明确部门实现及时有效指导监督，在各行设立风险经理，履行审计监督职能，确保确保前台、后台分开，同时对重点业务分类指导，有效地控制了金融风险。

二、坚持面向三农、服务小微市场定位，实现稳步发展。准确的战略定位是中小金融机构发展的基石。我们成立村镇银行，如果背离三农和县域经济的宗旨，就背离了国家号召建立村镇银行的目的，也违背了银监部门的要求，这一战略取向是我们发起行的责任所在。另一方面，村镇银行发展的优势在县域，根基在三农，潜力在小微企业，因此我们在发起设立村镇银行市场战略地位上确立三农和小微两个坚持，各行充分发挥机制灵活、效率高、创新能力强的优势，努力把惠民村镇银行打造成农民致富的银行，居民兴业的银行，微企成长的银行。战略发展委员会对各行信贷投放坚持小额分散、加大涉农力度并把关，对小额贷款力度给经营层充分的自主权，处理对小贷业务设计、分化、市场细分，不断推动其标准化和流程化，坚持服务三农，我们把惠农、强农、护农作为战略基点，千方百计化解农民贷款难的问题，一是贷款合理贴息，有效解决旺季农民急于卖粮还贷，粮食收购商乘机压价的问题。二是强化循环还贷，解决农民全年各时点贷款需求和贷款后有闲资的覆盖小农民，随用随贷，减轻农民利息支出负担。三是结合农业产业结构调整，着力支持传统农业向现代化农业转变，支持单一产业向多元化产业转变，努力满足农村产业转型后的资金需求，通过这些措施，各惠民村镇银行不仅在支农水平上有较大提高，而且确实提升了当地农村金融市场的地位，坚持服务小微企业，近几年伴随着工业化和城镇化的浪潮，地方产业结构和经济结构发生了巨大变化，我们及时紧盯区域经济发展变化，充分发挥机制活、决策链条短、效率高的独特优势，扩大市场空间，提升经营效益，一是扩大服务面，实行地毯式排查，发现目标客户群体，在进行深入考察基础上，加大支持力度。二是在风险可控的前提下，尽量简化贷款手续，提高放贷效率。根据客户需求，在授信额度内选择适当的贷款方式，提供资金支持，合理确保办贷的时间，各类单笔贷款发放最高时限不超过三个工作日，法人类不超过五个工作日，很多业务一个工作日即可办理完毕。

三是积极开发信贷品种，各惠民村镇银行成功复制发起行成熟的银企银通等信贷品种，在国内法律法规允许的前提下开展了行业宝、工业宝、小企业信贷等品种，解决了小微企业抵押品少、担保难的问题。

四是实施阳光放贷，建立小微贷款的绿色通道，公开放贷程序和实现深入企业超前服务，主动服务，营造良好的外部金融环境。今年，为落实中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，我们面向50万以上500万以下的中小企业组建了小贷中心和微贷中心，搭建了各惠民村镇银行逐步有效对接平台，更好地服务实体经济发展，为区域经济提供更多优质的金融服务。

五，坚持服务地方发展，履行社会职责。我们致力于打造惠民村镇银行、地方银行、百姓自己的银行、精品银行的品牌形象，各惠民村镇银行一直将承担社会责任作为在经济社会发展中的重要价值取向，恪守取之于民、用之于民的理念，以至善、至真、至爱为名，汇报、回馈社会，形成与地方共融的持续强大生命力，到目前九台惠民村镇银行累计投放涉农贷款24.4亿元，占贷款总额的84.2%，涉及粮食生产、养殖、宠物、抗灾救灾和扶贫开发等关系民生的各个领域，受益农户达到150万7千户，累计投放各类小微企业6.7亿元，扶持县域小微项目20余个，在宁江异地支持城乡青年干业、创业，结合实际，研发了城乡青年创业专项贷款，累计发放贷款1.9亿元，赢得政府和客户的高度评价。在黑龙江积极帮助残疾人士推出住宅小额贷款产品，开发了为广大残疾人谋生创业的新途径。先后投放了400多万元重点扶持牧业小区和标准化宠物养殖产业的建设，扶持全县30多个养殖业，扶持一大批养殖企业，实现了规模化、科学化、品牌化，有条件的惠民银行开展建设服务，农忙和农产品交易高峰服务期，最高延迟服务4个半小时以上，使广大客户享受到实实在在的金融便利服务。各惠民银行积极参加社会有益的文体活动和社会公益活动，纷纷举办银企对接会，开展工商信贷业务座谈会，组建爱心志愿者团队，深入社区和村社对退休员工、孤寡老人、困难家庭进行走访慰问、捐款捐物，通过不断主动的融入地域文化，惠民村镇银行品牌贴近生活、融入社会，在当地政府和客户的认可度、认知度得到有效提升，已成为地域不可缺少的金融力量。

各位领导，各位专家，各位同仁，以上我和大家交流这些，仅仅局限于自身在经营管理上的体会和心得。虽然我们在阶段性发展上取得了一定的成绩，但是要进一步推动惠民村镇银行创新发展，仍然任重而道远，我真诚地希望在座各位对我们提出宝贵的意见和建议，也诚挚的欢迎各位领导、各位同仁有机会到东北吉林九台农商行考察作客。谢谢大家。