（图）桂林银行行长 余志才

8月24日，由中国地方金融研究院、金融时报社、中央财经大学中国银行业研究中心主办的“第三届中国新型金融机构论坛暨服务实体经济先进单位与十佳村镇银行表彰大会”在北京召开。会议主题为“实体经济与小微金融合作共荣”。金融界网站作为特邀独家网络媒体全程报道。以下为桂林银行行长余志才发言文字实录。

余志才：在这里跟大家汇报一下桂林银行这几年在小微以及三农方面的情况。在来之前，也非常感谢大会对桂林银行的邀请，在这里也预祝大会取得成功，也祝贺各位身体健康，同时也忠心希望各位有机会能够到桂林银行指导。

桂林银行是国内城市银行，我们是1997年成立，到去年，我们现有的机构是45家，我们现在总资产是721亿元，存款是458亿元。上半年实现了一个好的经济收益。这些成果的取得，跟我们桂林银行的定位，我觉得是有比较大的关系。

桂林银行定位上，一个是中小企业骨干银行，一个是涉农银行，跟大多城商行、农村的银行都是一样，差不多，我们都是草根银行。作为草根银行，我们就做草根银行自己该做的事情，所以我们在定位方面，首先我们还是立足中小、立足当地的老百姓，这一块是我们的产品。我们这几年的工作，基本上是围绕我们的定位出发。所以，在小微这一块，在中小企业这一块，我们首先做了几项工作。

第一，我们立足当地的客户，立足我们熟悉的客户，这是我们必须做的。如果我们离开了当地企业的依托，离开了当地老百姓的支持，离开当地政府的支持，可以说作为一家中小银行来说，很难在当地立足。所以，我们在产品的设计这一块，我们也根据当地产业的布局情况以及行业分布情况进行设计，所以桂林银行根据桂林产业情况设计了供应链金融以及小微企业快乐贷，以及我们还和IP公司合作，做了小微企业贷款，同时和IP公司合作，针对桂林农业大市的情况，做了三农方面的探索。通过我们的县域的一些网点以及我们设立的几家村镇银行来部署我们的产品，推广我们的产品。

到目前为止，桂林银行，小微企业贷款占我们所有贷款86%以上，基本上是以小微企业贷款为主。同时，这一块也给我们桂林银行带来非常丰厚的利益。从去年情况来看，ROA、ROE在同业来说，应该是高于同业的一般水平。ROA到了1.92，ROE到了22.9，将近23%，这一块，应该是取得比较好的效果。

第二块，我们发挥和企业抱团的精神，特别是这几年来，大家也清楚，在国家货币政策紧张的情况下，特别是中小银行信贷规模紧张的情况下，我们和中小企业抱团取暖，这是我们桂林银行发展的一贯作风，在锦上添花的同时，我们也做好雪中送炭。跟我们的企业、跟我们的客户共度难关。这几年我们针对信贷紧张的情况下，我们也创新一些融资的模式，为我们实体经济解决资金困难。通过和银企合作、银政合作，甚至通过其他的一些渠道，帮助企业解决问题，这几年我们客户非但没有丢，反而跟我们的关系更加密切，这是在当前的时期，我们发挥的作用。

    第三，我们还是要想企业所想、急企业所急。前面也说了，我们会根据不同的行业、不同产业的情况，我们会有一些不同的产品。同时，我们也跟桂林在不同的商会、担保公司有一些合作，创新我们的产品，做好我们的服务，为企业的服务，特别是我们跟商会合作，我们利用商会自身对桂林情况比较熟悉，来提供金融服务，解决由于信息不对称的问题造成银行的风险，在这一块我们做了相应的工作。在这一块这几年取得非常好的。

第四，我们加强和同业的合作。这几年，我们和同业的合作，发现有很多问题，比如和深商行和其他大行的合作，首先通过资产转让的方式，扩大信贷规模，解决中小企业融资难的问题。同时，对一些稍微比较大的，我们有联合贷款的形式，解决企业的问题。同时，我们也跟一些银行做好一些表外业务，特别是我们银行城市汇票业务，和同业进行合作，通过各种渠道解决企业的融资难问题。

担保公司合作这一块，可以说桂林银行这几年应该是取得了很好的发展。现在桂林银行和我们合作的担保公司有37家，我们担保贷款额度，占总额度30%以上。我们利用担保公司的一些关系来解决中小企业融资难这个问题，可以说这几年应该说取得了长足的发展。同时，担保公司这几年和桂林银行合作，自身也取得了比较好的发展，这是桂林银行在小微企业这块。

作为第二个定位，就是社区银行这一块，这几年也是作为桂林银行的一个品牌打造，我们提出的口号是打造广西优秀的社区银行为目标。这几年，未来打造社区银行，我们也通过几个渠道。第一，我们利用余江卡，我们还有桂林银行的网银，结算这一块，我们是全球免费，利用免费功能，普惠广大的客户。同时，我们逐步拓展我们卡的功能、卡的业务。在这一块吸揽我们的卡，我们最近突出了一些卡种，适合不同群体的需要。 第二块，我们丰富服务渠道，除了物理网点以外，我们还通过电子渠道这一块，把它做大做强，特别是近期，同业也觉得狼来了，桂林银行这几年也在思考这个问题，怎么利用IT这个支持来做好社区银行服务的问题，这一块我们也在思考，同时我们也做了一些探索。同时，我们还在如何进社区的问题进行了一些探索，所以我们提出是千亿工程，这几年为了打造社区银行，争取这几年，我们在现有网点基础上，我们在社区，我们想一百家服务站、一千家服务电，还有我们投资几个亿的资金，做好社区银行的工作，通过这些渠道涵盖社区。

    第三，在个人业务这块，我们还做好服务体系，我们桂林银行在服务这一块有一个品牌，就是雨水冲锋。我们从2006年开始，我们推广雨水冲锋服务，这一块，桂林银行整个服务水平在桂林银行业当中应该是数一数二的，社会的反响也很大。在座的可能也清楚，在2009年的时候，桂林银行出来一个服务事件，那个事件是桂林银行提升服务的一个拐点，所以，这几年打造服务品牌这一块，桂林银行是下了比较大的功夫。所以，这一块，目前桂林银行个人业务这一块占我的负债是比较大的品种，在城商行之间，有这个比重的可能还比较少。目前我们的储蓄存款比重占我整个存款比重将近达到35.9，对中小银行来说，个人业务的比重能占到这样的比重，在当前形势也是一个转型的方向。所以，我们桂林银行这几年在这方面做的一些工作。

当前，对于我们银行来说，可能都面临很多一些挑战，特别是我们同业的竞争，越来越厉害。刚才说了狼来了，在物联网金融又涉足银行业，这一块对我们来说，应该是比较大的。我们下一步应该怎么做？我在这里也把想象简单的跟大家分享一下。对当前面临这种状况，我想作为中小银行还是要立足中小、立足社区，来做工作。现在国内不缺大银行，中小银行可以说也是铺天盖地，但是很多可能想法都是朝强朝大发展，我想怎么做大做强，只有立足于当地，立足于现实，才能做大做强，这一块怎么应对当前同业竞争的情况下，还是立足当地，有的放矢。

第二，我们要做好一些精细化的管理工作。如果我们在管理上跟不上的话，很难适应当前各行各业管理提升的要求，同时也不可能做好整个风险的防控。

第三，我们IT支撑这一块，特别是当前物联网金融，怎么通过IT建设，通过怎么和一些电商或者一些网络商的合作，来弥补我们先天不足，因为这一块我是没有办法和大银行比拼的，我们的IP水平各方面都属于非常薄弱的，所以我们只能借助外力、借助外脑来发展好我们自己。在这里也祝愿跟大家一道共同探索中小银行下一步发展好的一些办法，我也很乐意，希望得到各位在今后中小银行发展中给我们提一些好的建议、好的做法。再次邀请各位到桂林，给桂林银行进行指导。谢谢。