地方银行在自由贸易试验区建设中的担当

——专访海南银行首席经济学家汤东林

编者按：2018年4月13日，习近平总书记在庆祝海南建省办经济特区30周年大会上郑重宣布，党中央决定支持海南全岛建设自由贸易试验区，探索建设中国特色自由贸易港，开启了海南全面深化改革开放的新征程。金融改革开放创新是自由贸易试验区建设的重要内容。在自由贸易试验区建设过程中，金融机构特别是地方法人银行扮演非常重要的角色。在自由贸易试验区建设中，地方银行如何积极谋划、建功立业、主动作为？金融时报记者就此采访了海南银行首席经济学家汤东林。

    汤东林，笔名汤烫，海南银行首席经济学家、中国农工民主党中央经济金融委员会副主任、地方金融研究院副院长、中国生态文明研究与促进会首席经济学家、亚洲金融合作协会普惠金融委员会首席专家、中国合作经济学会原副会长、经济学教授，提出地方金融理论并从事研究与实践三十多年，编著出版经济金融文集二十多部，多篇论文和调研报告获省部级以上奖励。

《金融时报》记者：海南全岛建设自由贸易试验区，是国内11个自由贸易试验区面积总和的27倍，按照“三区一中心”的定位，发展前景十分广阔，任务也十分艰巨，对于地方银行而言，您觉得海南银行在自贸区建设过程中面临的主要任务是什么？

汤东林：建设海南自由贸易试验区是党中央、国务院着眼国际国内发展大局，深入研究、统筹考虑、科学谋划做出的重大决策，充分体现了以习近平同志为核心的党中央对海南全面深化改革开放的高度重视和亲切关怀，是彰显我国扩大对外开放、积极推动经济全球化决心的重大举措。海南是中国最大的经济特区，是21世纪海上丝绸之路重要战略支点，拥有全国最好的生态环境，同时又是相对独立的地理单元，相对内陆自贸区建设而言，范围更广、领域更宽；尤其是对目前经济基础相对薄弱、产业结构单一、经济外向度不高的海南，自由贸易试验区建设更具后发优势和布局谋篇优势，海南自由贸易试验区可以做篇好文章，做成大事业。

第一，地方银行要对经济结构优化做充分准备。2018年以来，海南省以壮士断腕的决心调控房地产，破除房地产依赖症，突出旅游业、现代服务业、高新技术产业为主导产业，重点发展种业、医疗、互联网、航空、海洋经济、新能源汽车制造等，地方银行要主动融入经济结构的调整优化全过程，积极把握机遇，吃透中央政策精神，夯实自身发展基础，充实自身能量，做好各种储备，坚定以服务实体经济为根本，在培育壮大新产业、加快形成经济新增长点方面发挥融资、融智、融商作用。

第二，地方银行要做自贸区金融创新的领头雁。自由贸易试验区建设的核心任务是机制与制度创新，其中金融开放与制度创新是重要内容。中国（海南）自由贸易试验区总体方案明确提出，要进一步扩大人民币跨境使用、探索资本项目可兑换、深化外汇管理改革、探索投融资汇兑便利化，扩大金融业开放，为贸易投资便利化提供优质金融服务。自贸区地方银行深耕本地，服务本地，上接天线，下接地气，具有决策流程短、服务快捷高效的体制机制优势，是各类金融机构中开展创新的最好平台，是先行先试的最好地域。它可以发挥全国性大银行无法起到的作用，更是对接服务海南投资展业各类市场主体的最佳窗口。

第三，地方银行要筑牢自贸区金融风险防控的防火墙。建设自由贸易试验区必须打好防范化解重大风险攻坚战，有效防控金融风险。虽然海南自由贸易试验区总体方案中关于金融风险防范主要是基于属地金融监管、区域金融监管协调机制等角度出发，但对于海南银行而言，面对前人没有走过的路，也是其它一般银行不需面对的环境，将是全域化的市场经济、国际化的经营环境，要用国际化视野研究全球性金融监管、适应全球化的金融监管，既要控制国内因素带来的风险更要控制国际环境带来的风险，既做到国内业务的合规经营，更要遵守国际规则。

《金融时报》记者：2018年4月13日以来，海南全面深化改革开放，全岛建设自由贸易试验区方面实现良好开局，海南银行为此做了哪些工作？

汤东林：中央决定全岛建设自贸区一年多以来，海南全省上下形成了拼搏实干的良好氛围，全球对海南自贸区建设给予了良好预期和高度关注。海南银行以“功成必定有我”的历史担当和“功成不必在我”的精神境界积极投入到自贸区建设中。

一是要从制度建设、发展战略、金融产品、能力提升和知识与技术层面扎实准备。请进来、走出去，向专家求教、向同行学习，开拓思路、积攒知识和技术是提高自贸区金融服务能力的重要一环。近两年来，海南银行邀请国内外的专家学者和同业精英做自贸区法律、法规、金融业务等各项专题讲座和自贸区案例分析。在全国地方金融第二十二次年会上专设自由贸易区金融服务分论坛，与国内外同行同台交流金融服务自由贸易试验区建设经验。先后赴福建自贸区、上海自贸区等地考察学习自贸区金融业务，在参观学习的基础上，结合自身实际制订了多项自贸区金融服务规则。按照海南省委“政策落实年”工作部署的实施意见，紧紧围绕自由贸易试验区建设，从服务自贸区建设的全套金融工具、现代化金融企业制度、发展战略、技术和产品作好了全方位准备，从认识到知识和技术、从人才到资金各层面随时投入。

二是围绕“海洋强国”精神，建设全方位服务自贸区海洋经济发展的金融网络。2018年底，海南银行分支行网点对全省19个市县和洋浦开发区进行了全覆盖；在我国最南边的地级市——三沙市的所在地永兴岛设立了支行，海南银行三沙支行不仅满足了三沙市广大军民的金融需求，还将对未来的南海建设产生深远而重大的经济、政治和军事影响，从战略层面支持了南海发展。海南银行各分支行在各地的政务中心都开设服务窗口，在银行的各网点开设了“工商便利通”窗口，为企业提供包括代办注册等内在的全流程服务。为适应对外开放需要，海南银行今年已获得结售汇业务资质，开办了国际业务。

三是因地制宜搞创新，千方百计提效率。2018年，海南银行全面开展了“服务能力提升年”建设活动，以制度创新为核心，向高效流程要效率，向特色产品要效益，向自贸区建设谋未来。先后推出了入境游艇关税保函、安居悦赢特色存款等匹配自由贸易试验区新金融服务需求的产品，出台了《海南银行金融服务“百万人才进海南行动计划”实施意见》，为百万人才进海南提供专属金融服务。

四是积极为“一带一路”、乡村振兴等重大战略做好金融服务。海南省围绕中央“一带一路”和“乡村振兴”战略制订了十二大产业、产业园区规划及全省重点项目建设规划。海南银行围绕全省经济建设重点，坚持一行一策、一县一策、一企一策，截止2019年5月末，全行累计投放信贷资金388.7亿元，支持十二大重点产业贷款余额80.33亿元，累计支持重点项目建设13个，贷款余额16.28亿元，支持民生工程项目建设6个，贷款余额9.3亿元。为市县地方债发行提供专业服务，2018年牵头服务发债58亿，占全省发债总额的53.7%。

《金融时报》记者：走特色化差异化道路是地方商业银行的生存与发展之道，在服务自由贸易试验区建设过程中，海南银行怎么体现这一战略？

汤东林：海南银行是一家成立不到四年的新银行，作为一家完全从零网点、零产品、零员工、零业务起步的地方银行，从筹建之初就明确了做精做优做特做深做细地方经济的思想，坚持稳中求进，不贪大求快，走好为自贸区建设的每一步。

一是主动开展国家级科技企业孵化器的金融服务。海南生态软件园是海南“一岛一区两园”战略重要组成部分，入驻了百度、腾讯、华为等国内外优秀科技企业。海南银行在园区内设立科技支行，定点服务国家级科技企业孵化器园区建设，描绘金融和科技产业融合发展的新蓝图，闯出一条自贸区科技金融的新路子。

二是实施绿色金融服务。出台绿色信贷工作指导意见，主动营销绿色经济、低碳经济、循环经济等节能环保项目，推动行业绿色化转型升级，支持契合海南自贸区发展定位的低碳制造业发展。今年5月，海南银行正式推出“海纳百川春雨1号”一年定期开放式净值型理财产品，已获得企业绿色评估认证的海南天地人生态农业公司，成为了首批受益企业之一，这是海南自贸区内法人银行机构首款全面符合“资管新规”的净值型理财产品，也是首款“绿色理财”产品。

三是全力开发普惠金融新模式。海南银行建行之初就设立了小微金融服务中心，2017年7月成立了普惠金融部，为普惠金融匹配专项资源。开发了槟榔贷、烟草贷、政府采购贷、创业担保贷等29款特色小微产品；建立专门审批流程，1000万以下普惠业务审批权限下放到条件成熟的分支行；实行专项考核。2018年中小微企业贷款达到“三个不低于”“两增两控”要求，年末单户授信小于500万元的普惠型小微企业贷款余额占全行贷款新增额的10.3%，符合普惠金融定向降准第二档标准，目前存款准备金率为全省法人银行机构最低。

四是积极开发离岸与消费金融服务，助力国际旅游消费中心建设。海南自贸区的战略定位之一就是国际旅游消费中心。旅游消费中心势必促进国际金融开发，催生离岸金融服务，势必对岛内的金融业提出更高的服务需求。中央宣布开展海南自贸区建设后，国务院对海南离岛免税购物政策进行了调整：离岛免税限额提高到30000元，离岛旅客和本岛居民享受同等政策。政策调整之后，海南离岛免税购物更加开放便利。在购物人数和金额大幅增加的情况下，海南银行及时成立消费金融部和网络金融部，紧盯国际旅游消费、健康旅游、文化旅游等消费新业态、新热点，加快推进线上线下消费金融渠道建设，筹划开展更广泛和便捷的离岸金融服务，以适应不断发展的新形势与新要求。

《金融时报》记者：根据中央12号文件部署安排，到2020年，海南自由贸易试验区建设将取得重要进展，中国特色自由贸易港建设也将掀起新的高潮，海南银行未来有什么规划？

汤东林：下一步，海南银行将一如既往地贯彻落实习总书记“4·13”重要讲话和中央12号文件精神，认真贯彻省委省政府决策部署，以服务自由贸易区（港）建设为重点，以服务实体经济为抓手，积极融入国家“一带一路”“乡村振兴”等重大战略，努力打造建设美好新海南的特色银行、自由贸易区（港）的创新银行、地方法人机构中的成熟银行和具有国际视野的自贸区窗口银行和自贸区专业服务功能银行。

第一，打造美好新海南的特色银行。特色银行，在于区域特色和客群定位特色，打造属于自己的品牌。区域主要以海南省为核心，辐射东南亚。深度挖掘本地优势产业，构建行业专业化服务能力。坚持“更懂海南人、更系海南情”的服务理念，紧密结合本地特色人群，在特色人群中再实施“四个三”拓展客户体系，细分核心客户、重点客户、价值客户，服务于海南人民的安居乐业与对美好生活的向往。

第二，打造自由贸易区（港）的创新银行。创新银行，在于产品创新、模式创新和机制创新。产品创新，从追求规模转向追求质量，围绕着核心业务，找准可持续发展的增长点，提升价值创造，如以结构化融资、票据和投行等为抓手，以小资本撬动大业务。模式创新，运用多渠道、体系化、可复制的营销模式，实现批量拓展与二次开发。机制创新，探索风险分担与收益共享、鼓励“精耕细作”、打破部门分割，以改革创新为动力，去促进效率的提升，以推动新业务、挖掘新需求、实现综合服务。

第三，打造地方法人机构的成熟银行。成熟银行，在于公司管治机制的成熟与中后台能力的成熟。通过改善股东结构、完善公司治理、加强内部控制，为海南银行未来服务自贸区建设创造良好的治理环境。以能力建设为主线去推动专业化的经营和精细化的管理水平的提高，通过对风险的精细化管理与经营、对人才的系统化培养与激励、对信息系统的持续更新迭代、对财务资本的高效配置与优化，实现对前台业务的有效支持。

第四，打造具有国际视野的自贸区窗口银行和自贸区专业服务型功能银行。海南自贸区将是国际通商港，世界旅游与货贸中心。作为海南自贸区的唯一一家省级地方法人银行，服务自贸区建设的责任大、任务重、要求高，它必须善于担当、敢于担当，同时要有实力和能力来担当，要站位高，谋划远，要有国际视野。银行的发展战略、制度安排要与国际接轨，要具有专业服务的能力和水平，要配备专业服务的功能，要修好宽广的金融高速公路，迎接世界各地的金融客车驶入我们的港湾，为海南自贸区提供一流的国际金融服务，当好海南的门面，树好海南的形象，闯出一条全面服务自贸区建设的金融新路子！